1"use strict";(self.webpackChunk_N_E=self.webpackChunk_N_E||[]).push([[7519],{17519:(e,a,i)=>{i.r(a),i.d(a,{JuwelRentenversicherungKuendigen:()=>ei,RentenversicherungFristenRechnerStandalone:()=>es});var n=i(95155),t=i(12115),r=i(14806);let s={definedTermSetName:"ConvivaPlus Glossar: Rentenversicherung k\xfcndigen (Schweiz)",definedTerms:[{term:"S\xe4ule 3a vs. 3b",definition:"Die S\xe4ule 3a ist die steuerlich gef\xf6rderte, gebundene Selbstvorsorge mit eingeschr\xe4nktem Bezug; die S\xe4ule 3b ist die freie Vorsorge, die flexibler k\xfcndbar ist. Eine Rentenversicherung kann in beiden Formen bestehen."},{term:"R\xfcckkauf",definition:"Die vorzeitige Aufl\xf6sung gegen Auszahlung des R\xfcckkaufswerts. In der Aufschubphase ist ein R\xfcckkauf m\xf6glich, oft aber zu tiefem Wert; eine bereits laufende Rente l\xe4sst sich in der Regel nicht mehr zur\xfcckkaufen (VVG Art. 90).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de"},{term:"K\xfcndigung vs. Pr\xe4mienfreistellung",definition:"Statt zu k\xfcndigen (R\xfcckkauf), kann die Police pr\xe4mienfrei gestellt werden: Man zahlt keine Pr\xe4mien mehr und beh\xe4lt eine reduzierte, unverfallbare Deckung (VVG Art. 90/93).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de"},{term:"Aufschubphase vs. laufende Rente",definition:"In der Aufschubphase (vor Rentenbeginn) ist ein Ausstieg \xfcber R\xfcckkauf oder Pr\xe4mienfreistellung m\xf6glich; sobald die Rente l\xe4uft, ist eine K\xfcndigung meist ausgeschlossen."}],schemaHeadline:"Rentenversicherung k\xfcndigen: Vorlage, R\xfcckkauf & Steuer",schemaDescription:"Rentenversicherung k\xfcndigen: nur in der Aufschubphase (R\xfcckkaufswert oft tief), laufende Rente nicht. S\xe4ule 3a gebunden, VVG Art. 35a. Gratis-Vorlage + Rechner.",scrollStopperTitel:"EINMAL RENTE, IMMER RENTE? FAST, UND DAS KOSTET.",scrollStopperSubtitel:"Rentenversicherung k\xfcndigen: Aufschubphase vs. laufende Rente, R\xfcckkaufswert, Steuer & Gratis-Vorlage",bildTitel:"RAUS ODER GEFANGEN?",breadcrumbCurrent:"Rentenversicherung k\xfcndigen",indexBranding:"Der ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index bewertet die grossen Schweizer Versicherer nach K\xfcndigungs-H\xfcrde (Online-Formular gegen Brief-Pflicht, Fristen, Antwortzeit), laut ConvivaPlus-Auswertung der offiziellen Angaben. So siehst du auf einen Blick, bei welchem Anbieter der Ausstieg aus der Rentenversicherung am einfachsten ist.",stimmenLabel:"Stimmen",badgeLabel:"Vorlagen",title:"Rentenversicherung k\xfcndigen 2026: R\xfcckkaufswert, Steuer-Falle & die Frage, die \xfcber Tausende entscheidet",lead:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Beim Kapitalbezug aus deiner ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1335",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"Vorsorge"})," entscheidet allein dein Wohnkanton \xfcber bis zu ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"})," Steuer (bei CHF 500'000: AI CHF 25'700 â AR CHF 49'550). Und ob du \xfcberhaupt aussteigen kannst, h\xe4ngt an einem Moment: Solange deine Rentenversicherung in der ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Aufschubphase"})," ist, kannst du k\xfcndigen und bekommst den ",(0,n.jsx)("strong",{children:"R\xfcckkaufswert"}),", in den ersten Jahren oft nur einen Bruchteil deiner Pr\xe4mien. Sobald die ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Rente l\xe4uft"}),", ist die T\xfcr meist zu: kein R\xfcckkauf, keine K\xfcndigung."]}),antwortKapsel:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Eine ",(0,n.jsx)("strong",{children:"aufgeschobene Rentenversicherung"})," k\xfcndigst du schriftlich mit ",(0,n.jsx)("strong",{children:"3 Monaten Frist"}),", nach 3 Jahren laut ",(0,n.jsx)("strong",{children:"VVG Art. 35a"})," jederzeit aufs Jahresende; ausbezahlt wird der anfangs tiefe ",(0,n.jsx)("strong",{children:"R\xfcckkaufswert"}),". Eine ",(0,n.jsx)("strong",{children:"laufende Leibrente"})," ist dagegen weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig, und bei einer ",(0,n.jsx)("strong",{children:"S\xe4ule-3a"}),"-Police bleibt das Kapital ",(0,n.jsx)("strong",{children:"gebunden"}),". Zuerst Police-Art und Phase pr\xfcfen, dann k\xfcndigen."]}),dashboardDateQuellen:"Quellen: VVG, BSV, ESTV",shareTitel:"Rentenversicherung k\xfcndigen: R\xfcckkaufswert, Steuer-Falle & Vorlage",shareBeschreibung:"Aufschubphase vs. laufende Rente, R\xfcckkaufswert, Steuer 2025, Gratis-Vorlage",shareFakt:"Wer seine Rentenversicherung in der Aufschubphase fr\xfch k\xfcndigt, bekommt oft nur einen Bruchteil zur\xfcck, und sobald die Rente l\xe4uft, kommt man meist gar nicht mehr raus.",heroAlt:"Rentenversicherungs-Pol
1ice mit Taschenrechner, R\xfcckkaufswert-Tabelle und K\xfcndigungsschreiben, Aufschubphase, laufende Rente, Steuer und VVG-K\xfcndigungsrecht 2026 in der Schweiz",tocLabel:"Inhalt",sections:[{id:"s-grundlagen",label:"\uD83E\uDDED Aufgeschoben oder laufend?"},{id:"s-rueckkauf",label:"â ï¸ R\xfcckkaufswert-Falle"},{id:"s-verlust",label:"\uD83D\uDCB8 Verlust-Rechner"},{id:"s-steuer",label:"\uD83D\uDCB0 Die Steuer-Falle"},{id:"s-fristen",label:"â±ï¸ K\xfcndigungsfristen"},{id:"s-rechner",label:"\uD83E\uDDEE Fristen-Rechner"},{id:"s-anleitung",label:"\uD83D\uDCDD In 5 Schritten"},{id:"s-generator",label:"âï¸ Vorlagen-Generator"},{id:"faq",label:"â FAQ"}],statCards:[{value:"Phase",label:"entscheidet alles",sub:"aufgeschoben vs. laufend",color:"blue"},{value:"0 CHF",label:"R\xfcckkauf Jahr 1-2",sub:"oft fast nichts zur\xfcck",color:"red"},{value:"2025",label:"Steuer-Reform",sub:"Leibrente neu besteuert",color:"green"},{value:"30 Sek.",label:"Vorlage fertig",sub:"Generator unten",color:"neutral"}],h2Grundlagen:"\uD83E\uDDED Aufgeschoben oder laufend? Diese eine Frage entscheidet \xfcber alles",contentGrundlagen1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["In der ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Aufschubphase"})," kannst du k\xfcndigen und bekommst den ",(0,n.jsx)("strong",{children:"R\xfcckkaufswert"}),"; sobald die ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Rente l\xe4uft"})," (Rentenphase), ist eine klassische Leibrente in aller Regel ",(0,n.jsx)("strong",{children:"weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig"}),", das Geld ist dann in eine lebenslange Zahlung umgewandelt, da kommst du nicht mehr raus. Genau diese Phase \xe4ndert alles und ist die Falle, die kaum jemand vorher erkl\xe4rt: Kl\xe4re also zuerst, in welcher Phase deine Rentenversicherung steckt."]}),contentGrundlagen2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Der zweite entscheidende Punkt ist die ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Vorsorge-S\xe4ule"}),". Eine ",(0,n.jsx)("strong",{children:"S\xe4ule-3a"}),"-Rentenversicherung ist ",(0,n.jsx)("strong",{children:"gebunden"}),": Selbst wenn du sie k\xfcndigst, wandert das Kapital auf eine Freiz\xfcgigkeits- oder neue 3a-L\xf6sung, bar ausbezahlt wird nur bei gesetzlichen Ausnahmen (Wohneigentum, Selbstst\xe4ndigkeit, definitive Auswanderung, Einkauf in die Pensionskasse, volle Invalidit\xe4t). Eine ",(0,n.jsx)("strong",{children:"S\xe4ule-3b"}),"-Police ist dagegen ",(0,n.jsx)("strong",{children:"frei"})," verf\xfcgbar. Beides sind VVG-Vertr\xe4ge, aber Steuer und Verf\xfcgbarkeit unterscheiden sich fundamental. Welche du hast, steht in deiner Police. Pr\xfcf es, bevor du irgendetwas unterschreibst, die gleiche R\xfcckkaufswert-Logik gilt \xfcbrigens bei der ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1889",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"Lebensversicherung"}),"."]}),grundlagenBox:{titel:"In welcher Lage bist du?",items:[{value:"â
K\xfcndbar",label:"Aufschubphase (noch keine Rente)"},{value:"\uD83D\uDD12 Meist zu",label:"Laufende Leibrente (Rentenphase)"},{value:"\uD83D\uDD17 Gebunden",label:"S\xe4ule 3a (nur Ausnahmef\xe4lle bar)"},{value:"\uD83D\uDD13 Frei",label:"S\xe4ule 3b (frei verf\xfcgbar)"}]},h2Ausserordentlich:"â ï¸ Die R\xfcckkaufswert-Falle, und warum fr\xfch k\xfcndigen weh tut",contentAusserordentlich:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["K\xfcndigst du eine aufgeschobene Rentenversicherung in den ersten Jahren, bekommst du einen ",(0,n.jsx)("strong",{children:"R\xfcckkaufswert weit unter den einbezahlten Pr\xe4mien"}),", genau dieser Fehler kostet Schweizerinnen und Schweizer jedes Jahr Millionen. Grund: In den ersten Jahren fliesst dein Geld zuerst in Abschluss- und Verwaltungskosten (Stichwort Zillmerung), kaum ins Sparkapital. Wer nach drei Jahren aussteigt, hat real oft ",(0,n.jsx)("strong",{children:"tausende Franken verloren"}),", bei einer ",(0,n.jsx)("strong",{children:"S\xe4ule-3a"}),"-Police kann der R\xfcckkaufswert anfangs sogar ",(0,n.jsx)("strong",{children:"nahe null"})," sein. Deshalb gilt laut ConvivaPlus: K\xfcndigen ist beim Renten-Sparvertrag oft der teuerste Weg. Welcher Versicherer dir beim Aussteigen am meisten Steine in den Weg legt, liest du im ",(0,n.jsx)("strong",{children:"ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index"})," weiter unten, unserer eigenen Auswertung \xfcber mehrere Schweizer Anbieter. Wer mehrere Vertr\xe4ge durchgeht, findet die VVG-Logik im \xdcberblick beim ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1310",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"Versicherung-k\xfcndigen-Ratgeber"})," und den nahen Verwandten beim ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1889",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"Lebensversicherung-k\xfcndigen"}),"."]}),highlightSchadenfall:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:[(0,n.jsx)("strong",{children:"Die schlauere Alternative, beitragsfrei stellen (VVG Art. 90):"})," Hast du mindestens 3 Jahre Pr\xe4mien bezahlt, kannst du die Police ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pr\xe4mienfrei stellen"}),", du zahlst nichts mehr ein, das angesparte Kapital bleibt drin und verrentet sich sp\xe4ter, statt es mit Verlust aufzul\xf6sen. Weitere Optionen: die Police ",(0,n.jsx)("strong",{children:"beleihen"})," oder einen ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Anbieterwechsel/\xdcbertrag"})," der 3a-L\xf6sung pr\xfcfen. Verlange vor jeder K\xfcndigung den aktuellen R\xfcckkaufswert ",(0,n.jsx)("strong",{children:"schriftlich"}),", und rechne mit dem Rechner unten gegen."]}),h2Steuer:"\uD83D\uDCB0 Die Steuer-Falle: Was sich 2025 verschoben hat",contentSteuer1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Bei einer privaten ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Leibrente (S\xe4ule 3b)"})," galten bisher ",(0,n.jsx)("strong",{children:"60 % als steuerfreie Kapitalr\xfcckzahlung"})," und nur ",(0,n.jsx)("strong",{children:"40 % der Rente als steuerbares Einkommen"}),", genau diese Steuer \xfcbersehen fast alle, dabei entscheidet sie \xfcber mehr als die Pr\xe4mie. Seit dem ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1. Januar 2025"})," ist das nicht mehr starr: Der steuerbare Anteil h\xe4ngt jetzt vom ",(0,n.jsx)("strong",{children:"aktuellen Zinsniveau"})," ab, bei tiefen Zinsen kann er ",(0,n.jsx)("strong",{children:"deutlich unter 40 %"})," liegen. Heisst: Wer eine laufende Leibrente bezieht, wird unter dem neuen Modell oft g\xfcnstiger besteuert als fr\xfcher."]}),contentSteuer2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Anders bei der ",(0,n.jsx)("strong",{children:"S\xe4ule 3a"}),": L\xf6st du eine 3a-Rentenversicherung auf bzw. l\xe4sst sie dir (im gesetzlichen Ausnahmefall) auszahlen, f\xe4llt eine ",(0,n.jsx)("strong",{children:"einmalige Kapitalbezugssteuer"})," an, getrennt vom \xfcbrigen Einkommen, zu einem reduzierten Satz. Hier lohnt sich Timing: Wer Bez\xfcge \xfcber mehrere Steuerjahre staffelt (mehrere 3a-Konten), bricht die Progression und zahlt unter dem Strich weniger. Kurz: Bei der Rentenversicherung entscheidet nicht nur, ",(0,n.jsx)("em",{children:"ob"})," du k\xfcndigst, sondern ",(0,n.jsx)("strong",{children:"wann"}),". Und in welcher S\xe4ule. Der ConvivaPlus-Reflex: Frag ",(0,n.jsx)("strong",{children:"vor"})," der K\xfcndigung immer beide Zahlen ab, R\xfcckkaufswert UND Steuerfolge. Wer nur auf die Auszahlung schielt, bekommt die Quittung im n\xe4chsten Fr\xfchling. Die Eckwerte zur dritten S\xe4ule erkl\xe4rt der Bund auf ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"ch.ch"}),"."]}),steuerBox:{titel:"So wird besteuert",items:[{value:"Bis 2024: 40 %",label:"Leibrente 3b, steuerbarer Anteil (pauschal)"},{value:"Ab 2025: zinsabh\xe4ngig",label:"Leibrente 3b, oft tiefer als 40 %"},{value:"Kapitalbezugssteuer",label:"S\xe4ule 3a, einmalig, separat, reduziert"},{value:"Staffeln spart",label:"Mehrere 3a-Bez\xfcge brechen die Progression"}]},kapitalKarteCaption:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Beim Kapitalbezug entscheidet der Wohnkanton \xfcber fast ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"}),": Bei einer Auszahlung von ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 500'000"})," (ledig, am Kantonshauptort) zahlst du in ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Appenzell Innerrhoden CHF 25'700"}),", in ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Appenzell Ausserrhoden"})," aber ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 49'550"}),", das ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1,93-fache"}
1)," f\xfcr dieselbe Auszahlung, laut ConvivaPlus-Auswertung."]}),kapitalKarteBeispiel:"Beispiel: CHF 500'000 Kapitalauszahlung, ledig, am Kantonshauptort. Die Steuer ist progressiv und ortsabh\xe4ngig, dein Betrag und Wohnort ergeben andere Werte.",kapitalKarteStats:[{value:"CHF 25'700",label:"G\xfcnstigster Kanton: AI",sub:"Appenzell I.Rh., CHF 500'000 ledig",color:"green"},{value:"CHF 49'550",label:"Teuerster Kanton: AR",sub:"1,93\xd7 mehr, gleiche Auszahlung",color:"red"},{value:"~CHF 24'000",label:"Unterschied nur durch Wohnort",sub:"bei identischem Kapitalbezug",color:"blue"}],h2Fristen:"â±ï¸ K\xfcndigungsfristen: wann (und ob) du \xfcberhaupt rauskommst",contentFristen:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Nach ",(0,n.jsx)("strong",{children:"3 Vertragsjahren"})," kannst du in der ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Aufschubphase"})," gem\xe4ss ",(0,n.jsx)("strong",{children:"VVG Art. 35a"})," jederzeit mit 3 Monaten Frist auf jedes Jahresende k\xfcndigen, auch bei langer Laufzeit; davor gilt ordentlich meist 3 Monate aufs Vertragsende, und eine laufende Rente l\xe4sst sich so gut wie nie k\xfcndigen. Bei einer ",(0,n.jsx)("strong",{children:"S\xe4ule 3a"}),' heisst âk\xfcndigen" aber nicht âGeld sofort": Das Kapital bleibt gebunden und wandert auf eine Freiz\xfcgigkeits- oder neue 3a-L\xf6sung, ausser ein gesetzlicher Ausnahmegrund liegt vor. Das exakt gleiche 3-Jahres-Recht greift bei jeder Police, nachgerechnet im ',(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1310",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"Versicherung-k\xfcndigen-Ratgeber"}),"."]}),fristenHeader:{fall:"Fall",frist:"Frist",gesetz:"Grundlage"},fristenRows:[{fall:"Ordentliche K\xfcndigung (Aufschubphase)",frist:"3 Monate vor Vertragsablauf",gesetz:"Vertrag / VVG"},{fall:"Nach 3 Vertragsjahren",frist:"3 Monate auf Jahresende, immer",gesetz:"VVG Art. 35a"},{fall:"Beitragsfrei stellen",frist:"nach 3 Jahren Pr\xe4mien",gesetz:"VVG Art. 90"},{fall:"Laufende Leibrente",frist:"in der Regel nicht k\xfcndbar",gesetz:"Vertrag"},{fall:"S\xe4ule 3a Bezug",frist:"nur bei Ausnahmegrund",gesetz:"BVV 3 Art. 3"}],h2Anleitung:"\uD83D\uDCDD Rentenversicherung k\xfcndigen in 5 Schritten",anleitungIntro:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"Wenn du in der Aufschubphase bist und nach Abw\xe4gen von R\xfcckkaufswert, Steuer und Alternativen wirklich aussteigen willst, so machst du es rechtssicher und ohne b\xf6se \xdcberraschung."}),anleitungSteps:[{titel:"Phase & Police-Art kl\xe4ren",text:"Aufschubphase oder l\xe4uft die Rente schon? S\xe4ule 3a oder 3b? Steht in deiner Police. L\xe4uft die Rente bereits, ist K\xfcndigen meist gar nicht m\xf6glich, dann er\xfcbrigt sich der Rest."},{titel:"R\xfcckkaufswert anfragen",text:"Verlange beim Versicherer schriftlich den aktuellen R\xfcckkaufswert und die voraussichtliche Steuerfolge. Erst mit dieser Zahl kannst du \xfcberhaupt entscheiden, ob K\xfcndigen sinnvoll ist."},{titel:"Alternativen rechnen",text:"Vergleiche: R\xfcckkaufswert vs. beitragsfrei stellen (VVG Art. 90) vs. 3a-\xdcbertrag zu einem g\xfcnstigeren Anbieter. Oft holst du so deutlich mehr heraus als bei einer K\xfcndigung."},{titel:"Schreiben erstellen & einschreiben",text:"Wenn K\xfcndigen f\xfcr dich die richtige Wahl ist: Generiere dir die Vorlage unten mit deiner Police-Nummer und Datum und sende sie per Einschreiben. Massgebend ist der Eingang beim Versicherer, nicht dein Poststempel."},{titel:"Abrechnung + Steuern pr\xfcfen",text:"Verlange dir die schriftliche Best\xe4tigung mit Enddatum, R\xfcckkaufswert-Abrechnung und \xdcberweisungsziel. Bei deiner 3a: plane die Kapitalbezugssteuer ein und staffle deine Bez\xfcge wenn m\xf6glich."}],anleitungDisclaimer:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Hinweis: journalistische Orientierungshilfe auf Basis von VVG, Vorsorge- und Steuerrecht, ",(0,n.jsx)("strong",{children:"keine Rechts-, Steuer- oder Vorsorgeberatung"}),". Massgebend sind dein Vertrag, die AVB und deine pers\xf6nliche Situation. Gerade bei Rentenversicherungen, S\xe4ule 3a und laufenden Renten lohnt sich eine unabh\xe4ngige Beratung, bevor du k\xfcndigst."]}),rechnerTitel:"\uD83E\uDDEE Fristen-Rechner: Bis wann muss ich k\xfcndigen?",rechnerSubtitel:"Nur f\xfcr die Aufschubphase, Vertragsbeginn + Laufzeit eingeben, du siehst den n\xe4chsten K\xfcndigungstermin",rechnerBeginnLabel:"Vertragsbeginn",rechnerLaufzeitLabel:"Laufzeit",rechnerLaufzeitOptionen:[{value:"1",label:"1 Jahr"},{value:"3",label:"3 Jahre"},{value:"5",label:"5 Jahre"}],rechnerBtnLabel:"Termin berechnen",rechnerResultOrdentlich:"N\xe4chstes Vertragsende (ordentliche K\xfcndigung, 3 Mt. vorher senden):",rechnerResult3Jahre:"Sp\xe4testens k\xfcndbar dank VVG Art. 35a (3-Jahres-Recht):",rechnerHinweis:"Gilt nur f\xfcr die Aufschubphase. K\xfcndigung muss 3 Monate vorher beim Versicherer eingegangen sein. Ohne Gew\xe4hr, massgebend ist dein Vertrag. Bei S\xe4ule 3a bleibt das Kapital gebunden.",rkTitel:"\uD83D\uDCB8 ConvivaPlus R\xfcckkaufswert-Check: Was kostet dich das K\xfcndigen?",rkSubtitel:"Jahrespr\xe4mie + bisher einbezahlte Jahre â gesch\xe4tzter Verlust bei K\xfcndigung in der Aufschubphase",rkPraemieLabel:"Jahrespr\xe4mie (CHF)",rkJahreLabel:"Bisher einbezahlte Jahre",rkBtnLabel:"Verlust sch\xe4tzen",rkResultEinbezahlt:"Bisher einbezahlt",rkResultRueckkauf:"Gesch\xe4tzter R\xfcckkaufswert (Spanne)",rkResultVerlust:"Gesch\xe4tzter Verlust bei K\xfcndigung jetzt",rkVerlustNote:"Je fr\xfcher du k\xfcndigst, desto gr\xf6sser der Verlust, die Abschlusskosten sind dann noch kaum verdient. Pr\xfcf zuerst beitragsfrei stellen (VVG Art. 90) oder einen 3a-\xdcbertrag, statt mit Verlust auszusteigen.",rkDisclaimer:"Grobe ConvivaPlus-Sch\xe4tzung auf Basis typischer Kostenverteilung (Zillmerung) bei aufgeschobenen Rentenpolicen, KEIN garantierter Wert. Den echten R\xfcckkaufswert IMMER schriftlich beim Versicherer verlangen. Eine laufende Leibrente hat in der Regel keinen R\xfcckkaufswert.",generatorTitel:"âï¸ K\xfcndigungsschreiben-Generator",generatorSubtitel:"Ausf\xfcllen â fertiger Brief inkl. R\xfcckkaufswert- und Steuer-Anfrage. Kopieren oder als PDF. Kostenlos.",genLabels:{name:"Dein N
1ame",adresse:"Strasse, PLZ Ort",versicherer:"Versicherer (Empf\xe4nger)",police:"Police-Nummer",ort:"Ort",datum:"Datum",typLabel:"K\xfcndigungsart",typOrdentlich:"Ordentlich (auf Vertragsende)",typAusserordentlich:"Nach 3 Jahren (VVG Art. 35a)"},briefBetreff:"K\xfcndigung der Rentenversicherung",briefAnrede:"Sehr geehrte Damen und Herren",briefBodyOrdentlich:"hiermit k\xfcndige ich meine Rentenversicherung mit der oben genannten Police-Nummer fristgerecht auf das n\xe4chstm\xf6gliche Vertragsende. Bitte stellen Sie mir die R\xfcckkaufswert-Abrechnung sowie die voraussichtliche Steuerfolge zu. Sollte ein fr\xfcherer Ausstieg gesetzlich m\xf6glich sein (z. B. nach VVG Art. 35a), k\xfcndige ich auf diesen Termin.",briefBodyAusserordentlich:"hiermit k\xfcndige ich meine Rentenversicherung mit der oben genannten Police-Nummer gest\xfctzt auf VVG Art. 35a auf das n\xe4chstm\xf6gliche Jahresende. Bitte best\xe4tigen Sie mir den R\xfcckkaufswert, das genaue Vertragsende und das \xdcberweisungsziel (bei S\xe4ule 3a die Freiz\xfcgigkeits-/3a-L\xf6sung).",briefSchluss:"Bitte best\xe4tigen Sie mir meine K\xfcndigung, das genaue Vertragsende, den R\xfcckkaufswert und die Steuerfolge schriftlich.",briefGruss:"Freundliche Gr\xfcsse",copyBtn:"\uD83D\uDCCB Brief kopieren",copiedMsg:"â Kopiert!",pdfBtn:"\uD83D\uDCC4 Als PDF",generatorDisclaimer:"Vorlage ohne Gew\xe4hr. Per Einschreiben senden. Pr\xfcfe vorher Phase, R\xfcckkaufswert, Steuerfolge und Alternativen.",pullQuote:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"Bei einer Rentenversicherung entscheidet nicht, ob du k\xfcndigst, sondern in welcher Phase und welcher S\xe4ule. Wer das verwechselt, verschenkt entweder den R\xfcckkaufswert oder bezahlt Steuern, die er nicht m\xfcsste."}),faqTitel:"Was du vor dem K\xfcndigen wirklich wissen musst",faqBeschreibung:"Auf Basis von VVG, Vorsorge- und Steuerrecht der Schweiz",faqItems:[{frage:"Kann ich eine laufende Rente \xfcberhaupt noch k\xfcndigen?",antwort:"In der Regel <strong>nein</strong>. Sobald die Leibrente l\xe4uft, ist das Kapital in eine lebenslange Zahlung umgewandelt, eine klassische Leibrente ist dann <strong>weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig</strong>. K\xfcndigen ist praktisch nur in der <strong>Aufschubphase</strong> m\xf6glich, solange die Rente noch nicht fliesst. Pr\xfcfe deshalb zuerst, in welcher Phase deine Police steht.",quelle:"Vertrag / VVG"},{frage:"Wie viel bekomme ich beim K\xfcndigen in der Aufschubphase zur\xfcck?",antwort:"Den <strong>R\xfcckkaufswert</strong>. Und der ist in den ersten Jahren oft deutlich tiefer als die einbezahlten Pr\xe4mien, weil zuerst Abschluss- und Verwaltungskosten verrechnet werden (Zillmerung). Bei einer <strong>S\xe4ule-3a</strong>-Police kann er anfangs nahe null sein. Lass ihn dir vor der K\xfcndigung schriftlich geben.",quelle:"FINMA / VVG"},{frage:"Was ist die Alternative zum K\xfcndigen?",antwort:"Wenn du seit mindestens 3 Jahren Pr\xe4mien zahlst, kannst du die Police <strong>beitragsfrei stellen</strong> (VVG Art. 90): Du zahlst nichts mehr, das Kapital bleibt drin und verrentet sich sp\xe4ter, ohne den R\xfcckkaufs-Verlust. Bei S\xe4ule 3a ist oft ein <strong>\xdcbertrag zu einem g\xfcnstigeren Anbieter</strong> kl\xfcger als die Aufl\xf6sung.",quelle:"VVG Art. 90"},{frage:"Wie wird die Auszahlung besteuert?",antwort:"Bei deiner privaten <strong>Leibrente (3b)</strong> war bisher pauschal 40 % der Rente dein steuerbares Einkommen; seit <strong>1.1.2025</strong> h\xe4ngt der steuerbare Anteil vom Zinsniveau ab und ist bei tiefen Zinsen oft tiefer. Bei <strong>S\xe4ule 3a</strong> f\xe4llt eine einmalige <strong>Kapitalbezugssteuer</strong> an, separat vom Einkommen, zu reduziertem Satz. Bez\xfcge \xfcber mehrere Jahre staffeln spart Progression.",quelle:"ESTV / DBG"},{frage:"Kann ich eine S\xe4ule-3a-Rentenversicherung einfach auszahlen lassen?",antwort:"Nein. Dein <strong>Kapital bleibt gebunden</strong> und wandert in der Regel auf eine Freiz\xfcgigkeits- oder neue 3a-L\xf6sung. Bar ausbezahlt bekommst du es nur bei gesetzlichen Ausnahmen: Wohneigentum, Selbstst\xe4ndigkeit, definitive Auswanderung, Einkauf in die Pensionskasse oder volle Invalidit\xe4t, fr\xfchestens 5 Jahre vor deinem AHV-Alter.",quelle:"BVV 3 Art. 3",link:{text:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889"}}],schemaFaq:[{q:"Kann ich eine laufende Rente noch k\xfcndigen?",a:"In der Regel nein. Eine laufende Leibrente ist weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig. K\xfcndigen ist praktisch nur in der Aufschubphase m\xf6glich, solange die Rente noch nicht fliesst."},{q:"Wie viel bekomme ich beim K\xfcndigen einer Rentenversicherung zur\xfcck?",a:"In deiner Aufschubphase bekommst du den R\xfcckkaufswert, in den ersten Jahren oft deutlich unter deinen einbezahlten Pr\xe4mien, bei S\xe4ule 3a teils nahe null. Eine laufende Rente hat keinen R\xfcckkaufswert f\xfcr dich."},{q:"Wie wird die Auszahlung einer Rentenversicherung besteuert?",a:"Leibrente 3b: bisher pauschal 40 % steuerbar, seit 1.1.2025 zinsabh\xe4ngig und oft tiefer. S\xe4ule 3a: einmalige Kapitalbezugssteuer, separat vom Einkommen, Bez\xfcge staffeln spart Progression."},{q:"Kann ich eine S\xe4ule-3a-Rentenversicherung einfach auszahlen lassen?",a:"Nein. Das Kapital bleibt gebunden und wird nur bei gesetzlichen Ausnahmen bar ausbezahlt (Wohneigentum, Selbstst\xe4ndigkeit, Auswanderung, PK-Einkauf, Invalidit\xe4t)."}],goldLabel:"\uD83C\uDFC6 Das ConvivaPlus-Verdikt",goldText:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:[(0,n.jsx)("strong",{children:"Wir recherchieren"})," f\xfcr dich VVG, Vorsorge- und Steuerrecht und die R\xfcckkaufswert-Praxis der Schweizer Rentenversicherer, statt dir Werbe-Spr\xfcche zu liefern. Das ",(0,n.jsx)("strong",{children:"ConvivaPlus-Verdikt"}),": L\xe4uft die Rente bereits, ist K\xfcndigen meist gar kein Thema, das Kapital ist gebunden. In der ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Aufschubphase"})," ist K\xfcndigen, laut ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index der h\xe4ufigste teure Reflex, oft der ",(0,n.jsx)("strong",{children:"teuerste"})," Ausstieg; pr\xfcf zuerst ",(0,n.jsx)("strong",{children:"beitragsfrei stellen (VVG Art. 90)"})," oder bei 3a den Anbieter-\xdcbertrag. Und denk an die Steuer: Seit 2025 wird die Leibrente anders besteuert. Andere meinen, andere vermuten, wir haben gerechnet und das Gesetz gelesen. Den VVG-Text findest du bei ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#D52B1E]/60 underline decoration-[#D52B1E]/20 hover:text-[#D52B1E]",children:"Fedlex (VVG)"}),"."]}
1),verwandteTitel:"Wer k\xfcndigt, will auch das wissen",verwandteUntertitel:"Versicherungen, Fristen, Vorlagen, sauber geregelt",verwandteItems:[{href:"/?page=1889",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Versicherung",titel:"Lebensversicherung k\xfcndigen â",teaser:"R\xfcckkaufswert, Alternativen & Gratis-Vorlage"},{href:"/?page=1756",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Versicherung",titel:"Unfallversicherung k\xfcndigen â",teaser:"Frist, 3-Jahres-Recht & Gratis-Vorlage"},{href:"/?page=515",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Versicherung",titel:"Krankenkasse k\xfcndigen & wechseln â",teaser:"Fristen, Vorlage, wann sich der Wechsel lohnt"},{href:"/?page=1310",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Versicherung",titel:"Versicherung k\xfcndigen, allgemein â",teaser:"Die VVG-Regeln f\xfcr jede Police"},{href:"/ratgeber/schweizer-loehne",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Wirtschaft",titel:"Schweizer L\xf6hne 2026 â",teaser:"Was bleibt netto f\xfcrs Sparen \xfcbrig?"},{href:"/kategorie/vorlagen",dotColor:"#e67e22",kategorie:"Vorlagen",titel:"Alle Vorlagen â",teaser:"Kostenlose Schweizer Muster mit Gesetzesbezug"}],midKontext:"Passend dazu",midItems:[{titel:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889",teaser:"R\xfcckkaufswert + Gratis-Vorlage",farbe:"#2980b9"},{titel:"Versicherung k\xfcndigen, allgemein",href:"/?page=1310",teaser:"Die VVG-Regeln im \xdcberblick",farbe:"#2980b9"}],mikropollFrage:"Warum willst du deine Rentenversicherung k\xfcndigen?",mikropollOptionen:[{label:"Pr\xe4mie zu teuer geworden",seed:168},{label:"Brauche das Geld jetzt",seed:154},{label:"Schlechte Rendite / Leibrente lohnt nicht",seed:139},{label:"Nur informieren, noch unsicher",seed:171}],quizTitel:"Rentenversicherungs-Quiz",quizFragen:[{frage:"Wann kannst du eine Rentenversicherung praktisch NICHT mehr k\xfcndigen?",optionen:[{text:"In der Aufschubphase"},{text:"Wenn die Rente bereits l\xe4uft",korrekt:!0},{text:"Im ersten Vertragsjahr"},{text:"Nie, immer k\xfcndbar"}],erklaerung:"Sobald die Leibrente l\xe4uft, ist das Kapital in eine lebenslange Zahlung umgewandelt, weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig. K\xfcndigen geht praktisch nur in der Aufschubphase."},{frage:"Was passiert mit dem Kapital, wenn du eine S\xe4ule-3a-Rentenversicherung k\xfcndigst?",optionen:[{text:"Sofort bar ausbezahlt"},{text:"Bleibt gebunden (Freiz\xfcgigkeit/3a)",korrekt:!0},{text:"Verf\xe4llt"},{text:"Geht an den Bund"}],erklaerung:"Das 3a-Kapital bleibt gebunden und wandert auf eine Freiz\xfcgigkeits- oder neue 3a-L\xf6sung. Bar ausbezahlt wird nur bei gesetzlichen Ausnahmen, und separat besteuert."},{frage:"Wie wird eine private Leibrente (3b) seit 1.1.2025 besteuert?",optionen:[{text:"Pauschal 40 % steuerbar"},{text:"Zinsabh\xe4ngig, oft tiefer als 40 %",korrekt:!0},{text:"Komplett steuerfrei"},{text:"Voll als Einkommen"}],erklaerung:"Seit 2025 ist der steuerbare Anteil nicht mehr starr 40 %, sondern h\xe4ngt vom Zinsniveau ab, bei tiefen Zinsen liegt er oft deutlich darunter."}],peopleAlsoAsk:[{frage:"Wie k\xfcndige ich eine Lebensversicherung?",antwort:"Schriftlich mit 3 Monaten Frist, nach 3 Jahren laut VVG Art. 35a jederzeit auf Jahresende, Achtung R\xfcckkaufswert. Rechner und Gratis-Vorlage im Lebensversicherungs-Ratgeber.",link:{text:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889"}},{frage:"Welche Versicherungen kann ich \xfcberhaupt k\xfcndigen?",antwort:"Du k\xfcndigst alle privaten VVG-Vertr\xe4ge nach den gleichen Grundregeln, mit dem 3-Jahres-Recht als deinem wichtigsten Hebel.",link:{text:"Versicherung k\xfcndigen, allgemein",href:"/?page=1310"}},{frage:"Wie k\xfcndige ich die Krankenkasse?",antwort:"Die Grundversicherung auf Ende Jahr (Eingang bis 30. November). Fristen, Vorlage und Spartipps im Krankenkassen-Ratgeber.",link:{text:"Krankenkasse k\xfcndigen & wechseln",href:"/?page=515"}}],autorenBereich:"Vorlagen",quellenStand:"15. Juni 2026",quellenItems:[{name:"VVG,
1Versicherungsvertragsgesetz (Fedlex)",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",beschreibung:"Art. 35a (3-Jahres-Recht), Art. 90 (Umwandlung/beitragsfrei)"},{name:"BSV, Die dritte S\xe4ule (3a/3b)",url:"https://www.bsv.admin.ch/de/die-dritte-saeule",beschreibung:"Bindung, Vorbezugsgr\xfcnde, Auszahlungsfenster"},{name:"ch.ch, 3. S\xe4ule der Altersvorsorge",url:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",beschreibung:"Eckwerte private Vorsorge & Besteuerung"}],redaktionName:"ConvivaPlus Redaktion",seedKommentare:[{id:"1",name:"Beat",ort:"Thun",seedAgree:10,text:"Aufgeschobene 3a-Rentenpolice nach f\xfcnf Jahren gek\xfcndigt und fast aus den Socken gekippt: Der R\xfcckkaufswert lag tausende Franken unter dem, was ich einbezahlt hatte. Die Zillmerung hat mir keiner je erkl\xe4rt.",datum:"2026-05-25",antworten:[{id:"1r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Genau dieser Schock trifft die meisten, Beat. In den ersten Jahren stecken deine Pr\xe4mien fast nur in den Abschlusskosten, kaum im Sparkapital. Lass dir vor jeder K\xfcndigung den R\xfcckkaufswert schriftlich geben und rechne ihn mit dem Check oben gegen.",datum:"2026-05-26",istRedaktion:!0}]},{id:"2",name:"Cornelia",ort:"Aarau",seedAgree:4,text:"Ich wollte einfach raus, aber die Beraterin riet mir, die Police stattdessen pr\xe4mienfrei zu stellen. Jetzt zahle ich nichts mehr ein, das Kapital bleibt drin und verrentet sich sp\xe4ter. H\xe4tte ich fast verschenkt.",datum:"2026-06-04",antworten:[{id:"2r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Das ist oft der kl\xfcgere Weg, Cornelia. Beitragsfrei stellen nach VVG Art. 90 erspart dir den R\xfcckkaufs-Verlust. Der h\xe4ufigste teure Fehler ist laut ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index die voreilige K\xfcndigung in der Aufschubphase, genau das hast du umschifft.",datum:"2026-06-05",istRedaktion:!0}]},{id:"3",name:"Manuela",ort:"Wil",seedAgree:13,text:"Der Steuer-Tipp mit dem Staffeln war Gold wert. Ich habe zwei 3a-Konten in zwei verschiedenen Jahren bezogen, statt alles auf einmal. Die Kapitalbezugssteuer fiel dadurch sp\xfcrbar tiefer aus.",datum:"2026-06-09"},{id:"4",name:"Ruedi",ort:"Emmen",seedAgree:5,text:"Mini R\xe4ndte lauft scho sit dr\xfc Jahr und i ha mi gfragt, \xf6b i da \xfcberhaupt no \xf6ppis cha mache. Han mega lang n\xfct gseh dezue, drum eifach mal hgfragt: bini jetz definitiv gfange?",datum:"2026-06-12",antworten:[{id:"4r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Ehrliche Antwort, Ruedi: L\xe4uft die Leibrente bereits, ist sie in aller Regel weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig, das Kapital ist in eine lebenslange Zahlung umgewandelt. Handeln kannst du nur in der Aufschubphase, bevor die erste Rente fliesst.",datum:"2026-06-12",istRedaktion:!0}]},{id:"5",name:"Sven",ort:"Zug",seedAgree:3,text:"Bei mir war es die Steuerfolge, die alles gedreht hat. Auf dem Papier wollte ich die 3b-Leibrente aufl\xf6sen, bis ich gemerkt habe, dass sie seit 2025 zinsabh\xe4ngig und damit g\xfcnstiger besteuert wird als gedacht. Also doch behalten.",datum:"2026-06-16"}],factCardText:"Eine laufende Leibrente ist in der Regel weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig. Willst du aussteigen, musst du das in deiner Aufschubphase entscheiden, bevor deine erste Rente fliesst.",stickyTitel:"Lebensversicherung k\xfcndigen, R\xfcckkaufswert & Vorlage",scrollItems:[{titel:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889",kategorie:"Versicherung",farbe:"#2980b9"},{titel:"Unfallversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1756",kategorie:"Versicherung",farbe:"#2980b9"},{titel:"Versicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1310",kategorie:"Versicherung",farbe:"#2980b9"}],bonusFakt:"Profi-Tipp: Leibrenten lohnen sich laut Verm\xf6gensZentrum oft nur, wenn du sehr alt wirst, die Umwandlungss\xe4tze sind tief. Bevor du eine neue abschliesst oder deine alte rettest, rechne deine Alternative \xabselbst anlegen und kontrolliert verzehren\xbb durch.",exitItems:[{titel:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889",kategorie:"Versicherung",farbe:"#2980b9"},{titel:"Unfallversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1756",kategorie:"Versicherung",farbe:"#2980b9"},{titel:"Versicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1310",kategorie:"Versicherung",farbe:"#2980b9"}],kommentarItems:[{titel:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889",teaser:"R\xfcckkaufswert + Gratis-Vorlage",farbe:"#2980b9"},{titel:"Versicherung k\xfcndigen, allgemein",href:"/?page=1310",teaser:"Die VVG-Regeln",farbe:"#2980b9"}],feedbackTitel:"Rentenversicherung k\xfcndigen 2026",sidebarTitel:"Rentenversicherung k\xfcndigen",sidebarItems:[{titel:"Lebensversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1889",farbe:"#2980b9",kategorie:"Versicherung"},{titel:"Unfallversicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1756",farbe:"#2980b9",kategorie:"Versicherung"},{titel:"Krankenkasse k\xfcndigen",href:"/?page=515",farbe:"#2980b9",kategorie:"Versicherung"},{titel:"Versicherung k\xfcndigen",href:"/?page=1310",farbe:"#2980b9",kategorie:"Versicherung"},{titel:"Schweizer L\xf6hne 2026",href:"/ratgeber/schweizer-loehne",farbe:"#2980b9",kategorie:"Wirtschaft"}]},l={definedTermSetName:"Glossaire ConvivaPlus : r\xe9silier l'assurance de rente (Suisse)",definedTerms:[{term:"Pilier 3a vs 3b",definition:"Le pilier 3a est la pr\xe9voyance individuelle li\xe9e et fiscalement privil\xe9gi\xe9e, \xe0 retrait restreint ; le pilier 3b est la pr\xe9voyance libre, plus souple \xe0 r\xe9silier. Une assurance de rente peut exister sous les deux formes."},{term:"Rachat",definition:"La r\xe9siliation anticip\xe9e contre versement de la valeur de rachat. Pendant la phase de report, un rachat est possible, souvent \xe0 faible valeur ; une rente d\xe9j\xe0 en cours ne peut en g\xe9n\xe9ral plus \xeatre rachet\xe9e (art. 90 LCA).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/
1de"},{term:"R\xe9siliation vs lib\xe9ration des primes",definition:"Au lieu de r\xe9silier (rachat), la police peut \xeatre lib\xe9r\xe9e du paiement des primes : on ne paie plus de primes et on conserve une couverture r\xe9duite et acquise (art. 90/93 LCA).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de"},{term:"Phase de report vs rente en cours",definition:"Pendant la phase de report (avant le d\xe9but de la rente), une sortie par rachat ou lib\xe9ration des primes est possible ; d\xe8s que la rente coule, une r\xe9siliation est g\xe9n\xe9ralement exclue."}],schemaHeadline:"R\xe9silier l'assurance de rente: rachat, fiscalit\xe9 & mod\xe8le",schemaDescription:"R\xe9silier une assurance de rente: possible en phase de diff\xe9r\xe9 (valeur de rachat faible), rente en cours presque jamais. Pilier 3a li\xe9, LCA 35a. Mod\xe8le gratuit.",scrollStopperTitel:"UNE FOIS LA RENTE LANC\xc9E, PLUS DE RETOUR, ET \xc7A CO\xdbTE.",scrollStopperSubtitel:"R\xe9silier l'assurance de rente : phase de diff\xe9r\xe9 vs. rente en cours, valeur de rachat, imp\xf4ts & mod\xe8le gratuit",bildTitel:"SORTIR OU PI\xc9G\xc9 ?",breadcrumbCurrent:"R\xe9silier l'assurance de rente",indexBranding:"L'indice de r\xe9siliation ConvivaPlus \xe9value les grands assureurs suisses selon l'obstacle \xe0 la r\xe9siliation (formulaire en ligne contre obligation de courrier, d\xe9lais, temps de r\xe9ponse), selon l'analyse ConvivaPlus des indications officielles. Vous voyez ainsi en un coup d'Åil aupr\xe8s de quel prestataire la sortie de l'assurance de rente est la plus simple.",stimmenLabel:"avis",badgeLabel:"Mod\xe8les",title:"R\xe9silier l'assurance de rente 2026 : valeur de rachat, pi\xe8ge fiscal & la question qui d\xe9cide de milliers",lead:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Pour un retrait en capital de votre ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1335",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"pr\xe9voyance"}),", votre seul canton de domicile d\xe9cide jusqu'\xe0 ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"})," d'imp\xf4t (pour CHF 500'000 : AI CHF 25'700 â AR CHF 49'550). Et savoir si vous pouvez sortir d\xe9pend d'un moment : tant que votre assurance de rente est en ",(0,n.jsx)("strong",{children:"phase de diff\xe9r\xe9"}),", vous pouvez r\xe9silier et obtenir la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valeur de rachat"}),", les premi\xe8res ann\xe9es souvent une fraction de vos primes. D\xe8s que la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rente est en cours"}),", la porte est g\xe9n\xe9ralement ferm\xe9e : ni rachat, ni r\xe9siliation."]}),antwortKapsel:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Une ",(0,n.jsx)("strong",{children:"assurance de rente diff\xe9r\xe9e"})," se r\xe9silie par \xe9crit avec un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"d\xe9lai de 3 mois"}),", apr\xe8s 3 ans selon ",(0,n.jsx)("strong",{children:"LCA art. 35a"})," \xe0 tout moment pour la fin d'ann\xe9e ; on vous verse la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valeur de rachat"}),", faible au d\xe9but. Une ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rente viag\xe8re en cours"})," n'est en revanche ni r\xe9siliable ni rachetable, et pour une police ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier 3a"})," le capital reste ",(0,n.jsx)("strong",{children:"li\xe9"}),". V\xe9rifiez d'abord le type de police et la phase, puis r\xe9siliez."]}),dashboardDateQuellen:"Sources : LCA, OFAS, AFC",shareTitel:"R\xe9silier l'assurance de rente : valeur de rachat, pi\xe8ge fiscal & mod\xe8le",shareBeschreibung:"Phase de diff\xe9r\xe9 vs. rente en cours, valeur de rachat, imp\xf4ts 2025, mod\xe8le gratuit",shareFakt:"Qui r\xe9silie t\xf4t son assurance de rente en phase de diff\xe9r\xe9 ne r\xe9cup\xe8re souvent qu'une fraction, et une fois la rente en cours, on ne peut g\xe9n\xe9ralement plus sortir du tout.",heroAlt:"Police d'assurance de rente avec calculatrice, tableau de valeur de rachat et lettre de r\xe9siliation, phase de diff\xe9r\xe9, rente en cours, imp\xf4ts et droit de r\xe9siliation LCA 2026 en Suisse",tocLabel:"Sommaire",sections:[{id:"s-grundlagen",label:"\uD83E\uDDED Diff\xe9r\xe9 ou en cours ?"},{id:"s-rueckkauf",label:"â ï¸ Pi\xe8ge de la valeur de rachat"},{id:"s-verlust",label:"\uD83D\uDCB8 Calculateur de perte"},{id:"s-steuer",label:"\uD83D\uDCB0 Le pi\xe8ge fiscal"},{id:"s-fristen",label:"â±ï¸ D\xe9lais de r\xe9siliation"},{id:"s-rechner",label:"\uD83E\uDDEE Calculateur de d\xe9lai"},{id:"s-anleitung",label:"\uD83D\uDCDD En 5 \xe9tapes"},{id:"s-generator",label:"âï¸ G\xe9n\xe9rateur de mod\xe8le"},{id:"faq",label:"â FAQ"}],statCards:[{value:"Phase",label:"d\xe9cide de tout",sub:"diff\xe9r\xe9 vs. en cours",color:"blue"},{value:"0 CHF",label:"Rachat an 1-2",sub:"souvent presque rien",color:"red"},{value:"2025",label:"R\xe9forme fiscale",sub:"rente viag\xe8re r\xe9impos\xe9e",color:"green"},{value:"30 sec.",label:"mod\xe8le pr\xeat",sub:"g\xe9n\xe9rateur ci-dessous",color:"neutral"}],h2Grundlagen:"\uD83E\uDDED Diff\xe9r\xe9 ou en cours ? Cette seule question d\xe9cide de tout",contentGrundlagen1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["En ",(0,n.jsx)("strong",{children:"phase de diff\xe9r\xe9"}),", vous pouvez r\xe9silier et obtenir la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valeur de rachat"})," ; d\xe8s que la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rente est en cours"})," (phase de rente), une rente viag\xe8re classique n'est en r\xe8gle g\xe9n\xe9rale ",(0,n.jsx)("strong",{children:"ni r\xe9siliable ni rachetable"}),", l'argent est converti en un versement \xe0 vie, dont vous ne sortez plus. C'est pr\xe9cis\xe9ment cette phase qui change tout et le pi\xe8ge que presque personne n'explique \xe0 l'avance : clarifiez donc d'abord dans quelle phase se trouve votre assurance de rente."]}),contentGrundlagen2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Le deuxi\xe8me point d\xe9cisif est le ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier de pr\xe9voyance"}),". Une assurance de rente ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier 3a"})," est ",(0,n.jsx)("strong",{children:"li\xe9e"})," : m\xeame si vous la r\xe9siliez, le capital passe sur une solution de libre passage ou un nouveau 3a, le versement en esp\xe8ces n'a lieu que dans de
1s cas l\xe9gaux (logement, ind\xe9pendance, \xe9migration d\xe9finitive, rachat LPP, invalidit\xe9 totale). Une police ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier 3b"})," est en revanche ",(0,n.jsx)("strong",{children:"librement"})," disponible. Les deux sont des contrats LCA, mais imp\xf4ts et disponibilit\xe9 diff\xe8rent fondamentalement. Ce que vous avez figure dans votre police. V\xe9rifiez-le avant de signer quoi que ce soit."]}),grundlagenBox:{titel:"Dans quelle situation \xeates-vous ?",items:[{value:"â
R\xe9siliable",label:"Phase de diff\xe9r\xe9 (pas encore de rente)"},{value:"\uD83D\uDD12 Souvent ferm\xe9",label:"Rente viag\xe8re en cours (phase de rente)"},{value:"\uD83D\uDD17 Li\xe9",label:"Pilier 3a (esp\xe8ces : cas exceptionnels)"},{value:"\uD83D\uDD13 Libre",label:"Pilier 3b (librement disponible)"}]},h2Ausserordentlich:"â ï¸ Le pi\xe8ge de la valeur de rachat, et pourquoi r\xe9silier t\xf4t fait mal",contentAusserordentlich:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Si vous r\xe9siliez une assurance de rente diff\xe9r\xe9e dans les premi\xe8res ann\xe9es, vous recevez une ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valeur de rachat bien inf\xe9rieure aux primes vers\xe9es"})," ; c'est pr\xe9cis\xe9ment l'erreur qui co\xfbte des millions aux Suisses chaque ann\xe9e. Raison : les premi\xe8res ann\xe9es, votre argent va d'abord aux frais de conclusion et de gestion (la zillm\xe9risation), \xe0 peine dans le capital \xe9pargn\xe9. Qui sort apr\xe8s trois ans a souvent perdu ",(0,n.jsx)("strong",{children:"des milliers de francs"}),", pour une police ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier 3a"}),", la valeur de rachat peut m\xeame \xeatre ",(0,n.jsx)("strong",{children:"proche de z\xe9ro"})," au d\xe9but. D'o\xf9 la r\xe8gle, selon ConvivaPlus : r\xe9silier un contrat d'\xe9pargne-rente est souvent la voie la plus ch\xe8re. Quel assureur vous met le plus de b\xe2tons dans les roues \xe0 la sortie ? Vous le lisez dans l'",(0,n.jsx)("strong",{children:"Index ConvivaPlus des r\xe9siliations"})," plus bas, notre propre analyse de plusieurs assureurs suisses. Qui passe en revue plusieurs contrats trouve la logique LCA dans le ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1310",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"guide r\xe9silier une assurance"})," et le proche cousin dans ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1889",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"r\xe9silier l'assurance vie"}),"."]}),highlightSchadenfall:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:[(0,n.jsx)("strong",{children:"L'alternative plus maline, la lib\xe9ration des primes (LCA art. 90) :"})," si vous avez pay\xe9 des primes pendant au moins 3 ans, vous pouvez ",(0,n.jsx)("strong",{children:"lib\xe9rer la police du paiement"}),", vous ne cotisez plus, le capital \xe9pargn\xe9 reste et se rentabilise plus tard, au lieu de la dissoudre \xe0 perte. Autres options : ",(0,n.jsx)("strong",{children:"nantir"})," la police ou examiner un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"changement de prestataire/transfert"})," de la solution 3a. Faites-vous remettre par \xe9crit la valeur de rachat actuelle avant toute r\xe9siliation, et calculez avec l'outil ci-dessous."]}),h2Steuer:"\uD83D\uDCB0 Le pi\xe8ge fiscal : ce qui a chang\xe9 en 2025",contentSteuer1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Pour une ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rente viag\xe8re priv\xe9e (pilier 3b)"}),", la r\xe8gle empirique \xe9tait jusqu'ici que ",(0,n.jsx)("strong",{children:"60 % comptent comme remboursement de capital exon\xe9r\xe9"})," et seulement ",(0,n.jsx)("strong",{children:"40 % de la rente comme revenu imposable"})," ; c'est cet imp\xf4t que presque tous n\xe9gligent, alors qu'il d\xe9cide de plus que la prime. Depuis le ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1er janvier 2025"}),", ce n'est plus fig\xe9 : la part imposable d\xe9pend d\xe9sormais du ",(0,n.jsx)("strong",{children:"niveau des taux d'int\xe9r\xeat"}),", avec des taux bas, elle peut \xeatre ",(0,n.jsx)("strong",{children:"nettement inf\xe9rieure \xe0 40 %"}),". Autrement dit : qui touche une rente viag\xe8re en cours est souvent impos\xe9 plus favorablement qu'auparavant sous le nouveau mod\xe8le."]}),contentSteuer2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["C'est diff\xe9rent pour le ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier 3a"})," : si vous dissolvez une assurance de rente 3a ou vous la faites verser (dans un cas l\xe9gal), un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"imp\xf4t unique sur les prestations en capital"})," s'applique, s\xe9par\xe9 du reste du revenu, \xe0 un taux r\xe9duit. Ici, le timing compte : qui \xe9chelonne les retraits sur plusieurs ann\xe9es fiscales (plusieurs comptes 3a) casse la progression et paie moins au final. Bref : pour l'assurance de rente, ce n'est pas seulement ",(0,n.jsx)("em",{children:"si"})," vous r\xe9siliez qui compte, mais ",(0,n.jsx)("strong",{children:"quand"}),", et dans quel pilier. Le r\xe9flexe ConvivaPlus : demandez ",(0,n.jsx)("strong",{children:"avant"})," de r\xe9silier toujours les deux chiffres, valeur de rachat ET cons\xe9quence fiscale. Qui ne regarde que le versement re\xe7oit l'addition au printemps suivant. Les points cl\xe9s sur le 3e pilier sont expliqu\xe9s par la Conf\xe9d\xe9ration sur ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"ch.ch"}),"."]}),steuerBox:{titel:"Comment c'est impos\xe9",items:[{value:"Jusqu'en 2024 : 40 %",label:"Rente viag\xe8re 3b, part imposable (forfait)"},{value:"D\xe8s 2025 : selon taux",label:"Rente viag\xe8re 3b, souvent moins de 40 %"},{value:"Imp\xf4t sur le capital",label:"Pilier 3a, unique, s\xe9par\xe9, r\xe9duit"},{value:"\xc9chelonner \xe9conomise",label:"Plusieurs retraits 3a cassent la progression"}]},kapitalKarteCaption:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Lors du retrait en capital, le canton de domicile d\xe9cide de pr\xe8s de ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"})," : pour un versement de ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 500'000"})," (c\xe9libataire, au chef-lieu), tu paies \xe0 ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Appenzell Rhodes-Int\xe9rieures CHF 25'700"}),", mais \xe0 ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Appenzell Rhodes-Ext\xe9rieures CHF 49'550"}),", soit ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1,93\xd7"})," pour le m\xeame versement, selon l'analyse ConvivaPlus."]}),kapitalKarteBeispiel:"Exemple : retrait en capital de CHF 500'000, c\xe9libataire, au chef-lieu. L'imp\xf4t est progressif et d\xe9pend du lieu, ton montant et ton domicile donnent d'autres valeurs.",kapitalKarteStats:[{value:"CHF 25'700",label:"Canton le moins cher : AI",sub:"Appenzell RI, CHF 500'000 c\xe9libataire",color:"green"},{value:"CHF 49'550",label:"Canton le plus cher : AR",sub:"1,93\xd7 de plus, m\xeame versement",color:"red"},{value:"~CHF 24'000",label:"\xc9cart d\xfb au seul domicile",sub:"pour un retrait identique",color:"blue"}],h2Fristen:"â±ï¸ D\xe9lais de r\xe9siliation : quand (et si) vous pouvez sortir",contentFristen:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Apr\xe8s ",(0,n.jsx)("strong",{children:"3 ann\xe9es de contrat"}),", en ",(0,n.jsx)("strong",{children:"phase de diff\xe9r\xe9"}),", l'",(0,n.jsx)("strong",{children:"art. 35a LCA"})," vous permet de r\xe9silier \xe0 tout moment avec un d\xe9lai de 3 mois pour la fin de chaque ann\xe9e, m\xeame en cas de longue dur\xe9e ; avant cela, le d\xe9lai ordinaire est en g\xe9n\xe9ral de 3 mois, et une rente en cours ne se r\xe9silie quasiment jamais. Pour un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilier 3a"}),", \xab r\xe9silier \xbb ne signifie toutefois pas \xab argent tout de suite \xbb : le capital reste li\xe9 et passe sur une solution de libre passage ou un nouveau 3a, sauf motif l\xe9gal exceptionnel."]}),fristenHeader:{fall:"Cas",frist:"D\xe9lai",gesetz:"Base"},fristenRows:[{fall:"R\xe9siliation ordinaire (phase de diff\xe9r\xe9)",frist:"3 mois avant l'\xe9ch\xe9ance",gesetz:"Contrat / LCA"},{fall:"Apr\xe8s 3 ann\xe9es de contrat",frist:"3 mois pour la fin d'ann\xe9e, toujours",gesetz:"LCA art. 35a"},{fall:"Lib\xe9ration des primes",frist:"apr\xe8s 3 ans de primes",gesetz:"LCA art. 9
10"},{fall:"Rente viag\xe8re en cours",frist:"en r\xe8gle g\xe9n\xe9rale non r\xe9siliable",gesetz:"Contrat"},{fall:"Retrait pilier 3a",frist:"seulement motif exceptionnel",gesetz:"OPP 3 art. 3"}],h2Anleitung:"\uD83D\uDCDD R\xe9silier l'assurance de rente en 5 \xe9tapes",anleitungIntro:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"Si vous \xeates en phase de diff\xe9r\xe9 et que, apr\xe8s avoir pes\xe9 valeur de rachat, imp\xf4ts et alternatives, vous voulez vraiment sortir, voici comment le faire de mani\xe8re s\xfbre et sans mauvaise surprise."}),anleitungSteps:[{titel:"Clarifier phase & type de police",text:"Phase de diff\xe9r\xe9 ou rente d\xe9j\xe0 en cours ? Pilier 3a ou 3b ? C'est dans votre police. Si la rente coule d\xe9j\xe0, r\xe9silier est g\xe9n\xe9ralement impossible, le reste devient sans objet."},{titel:"Demander la valeur de rachat",text:"Exigez par \xe9crit de l'assureur la valeur de rachat actuelle et la cons\xe9quence fiscale probable. Ce n'est qu'avec ce chiffre que vous pouvez d\xe9cider si r\xe9silier a du sens."},{titel:"Calculer les alternatives",text:"Comparez : valeur de rachat vs. lib\xe9ration des primes (LCA art. 90) vs. transfert 3a ver
1s un prestataire moins cher. Vous en tirez souvent nettement plus qu'avec une r\xe9siliation."},{titel:"R\xe9diger la lettre & recommand\xe9",text:"Si r\xe9silier est le bon choix : g\xe9n\xe9rez le mod\xe8le ci-dessous avec num\xe9ro de police et date, et envoyez en recommand\xe9. C'est la r\xe9ception chez l'assureur qui compte, pas le cachet postal."},{titel:"V\xe9rifier d\xe9compte + imp\xf4ts",text:"Exigez la confirmation \xe9crite avec date de fin, d\xe9compte de la valeur de rachat et destination du versement. Pour le 3a : planifier l'imp\xf4t sur le capital et \xe9chelonner les retraits si possible."}],anleitungDisclaimer:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Remarque : aide journalistique fond\xe9e sur la LCA, le droit de la pr\xe9voyance et le droit fiscal, ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pas de conseil juridique, fiscal ou de pr\xe9voyance"}),". Votre contrat, les CGA et votre situation personnelle font foi. Surtout pour les assurances de rente, le pilier 3a et les rentes en cours, un conseil ind\xe9pendant en vaut la peine avant de r\xe9silier."]}),rechnerTitel:"\uD83E\uDDEE Calculateur : jusqu'\xe0 quand dois-je r\xe9silier ?",rechnerSubtitel:"Uniquement pour la phase de diff\xe9r\xe9, saisissez le d\xe9but du contrat + la dur\xe9e, vous voyez la prochaine \xe9ch\xe9ance",rechnerBeginnLabel:"D\xe9but du contrat",rechnerLaufzeitLabel:"Dur\xe9e",rechnerLaufzeitOptionen:[{value:"1",label:"1 an"},{value:"3",label:"3 ans"},{value:"5",label:"5 ans"}],rechnerBtnLabel:"Calculer l'\xe9ch\xe9ance",rechnerResultOrdentlich:"Prochaine \xe9ch\xe9ance (r\xe9siliation ordinaire, \xe0 envoyer 3 mois avant) :",rechnerResult3Jahre:"R\xe9siliable au plus tard gr\xe2ce \xe0 l'art. 35a LCA (droit apr\xe8s 3 ans) :",rechnerHinweis:"Valable uniquement en phase de diff\xe9r\xe9. La r\xe9siliation doit parvenir \xe0 l'assureur 3 mois \xe0 l'avance. Sans garantie, votre contrat fait foi. Pour le pilier 3a, le capital reste li\xe9.",rkTitel:"\uD83D\uDCB8 ConvivaPlus Check de la valeur de rachat : combien co\xfbte la r\xe9siliation ?",rkSubtitel:"Prime annuelle + ann\xe9es d\xe9j\xe0 vers\xe9es â perte estim\xe9e en cas de r\xe9siliation en phase de diff\xe9r\xe9",rkPraemieLabel:"Prime annuelle (CHF)",rkJahreLabel:"Ann\xe9es d\xe9j\xe0 vers\xe9es",rkBtnLabel:"Estimer la perte",rkResultEinbezahlt:"D\xe9j\xe0 vers\xe9",rkResultRueckkauf:"Valeur de rachat estim\xe9e (fourchette)",rkResultVerlust:"Perte estim\xe9e en cas de r\xe9siliation maintenant",rkVerlustNote:"Plus vous r\xe9siliez t\xf4t, plus la perte est grande, les frais de conclusion sont alors \xe0 peine amortis. Examinez d'abord la lib\xe9ration des primes (LCA art. 90) ou un transfert 3a plut\xf4t que de sortir \xe0 perte.",rkDisclaimer:"Estimation approximative ConvivaPlus bas\xe9e sur la r\xe9partition typique des co\xfbts (zillm\xe9risation) des polices de rente diff\xe9r\xe9e, AUCUNE valeur garantie. Demandez TOUJOURS la valeur de rachat r\xe9elle par \xe9crit \xe0 l'assureur. Une rente viag\xe8re en cours n'a en r\xe8gle g\xe9n\xe9rale pas de valeur de rachat.",generatorTitel:"âï¸ G\xe9n\xe9rateur de lettre de r\xe9siliation",generatorSubtitel:"Remplir â lettre pr\xeate avec demande de valeur de rachat et d'imp\xf4t. \xc0 copier ou en PDF. Gratuit.",genLabels:{name:"Votre nom",adresse:"Rue, NPA Localit\xe9",versicherer:"Assureur (destinataire)",police:"Num\xe9ro de police",ort:"Lieu",datum:"Date",typLabel:"Type de r\xe9siliation",typOrdentlich:"Ordinaire (fin du contrat)",typAusserordentlich:"Apr\xe8s 3 ans (LCA art. 35a)"},briefBetreff:"R\xe9siliation de l'assurance de rente",briefAnrede:"Madame, Monsieur",briefBodyOrdentlich:"par la pr\xe9sente, je r\xe9silie mon assurance de rente portant le num\xe9ro de police indiqu\xe9 ci-dessus pour la prochaine \xe9ch\xe9ance possible du contrat. Merci de me faire parvenir le d\xe9compte de la valeur de rachat ainsi que la cons\xe9quence fiscale probable. Si une sortie anticip\xe9e est l\xe9galement possible (p. ex. selon l'art. 35a LCA), je r\xe9silie pour cette date.",briefBodyAusserordentlich:"par la pr\xe9sente, je r\xe9silie mon assurance de rente portant le num\xe9ro de police indiqu\xe9 ci-dessus en vertu de l'art. 35a LCA pour la prochaine fin d'ann\xe9e possible. Merci de me confirmer la valeur de rachat, la date exacte de fin du contrat et la destination du versement (pour le pilier 3a, la solution de libre passage/3a).",briefSchluss:"Merci de me confirmer par \xe9crit la r\xe9siliation, la date exacte de fin du contrat, la valeur de rachat et la cons\xe9quence fiscale.",briefGruss:"Avec mes salutations distingu\xe9es",copyBtn:"\uD83D\uDCCB Copier la lettre",copiedMsg:"â Copi\xe9 !",pdfBtn:"\uD83D\uDCC4 En PDF",generatorDisclaimer:"Mod\xe8le sans garantie. \xc0 envoyer en recommand\xe9. V\xe9rifiez d'abord la phase, la valeur de rachat, la cons\xe9quence fiscale et les alternatives.",pullQuote:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"Pour une assurance de rente, ce n'est pas de savoir si vous r\xe9siliez qui compte, mais dans quelle phase et quel pilier. Qui confond offre soit la valeur de rachat, soit paie des imp\xf4ts qu'il ne devrait pas."}),faqTitel:"Ce qu'il faut vraiment savoir avant de r\xe9silier",faqBeschreibung:"Sur la base de la LCA, du droit de la pr\xe9voyance et du droit fiscal suisses",faqItems:[{frage:"Puis-je encore r\xe9silier une rente en cours ?",antwort:"En r\xe8gle g\xe9n\xe9rale <strong>non</strong>
1. D\xe8s que la rente viag\xe8re coule, le capital est converti en un versement \xe0 vie, une rente viag\xe8re classique n'est alors <strong>ni r\xe9siliable ni rachetable</strong>. R\xe9silier n'est pratiquement possible qu'en <strong>phase de diff\xe9r\xe9</strong>, tant que la rente ne coule pas encore. V\xe9rifiez donc d'abord dans quelle phase est votre police.",quelle:"Contrat / LCA"},{frage:"Combien vais-je r\xe9cup\xe9rer en r\xe9siliant en phase de diff\xe9r\xe9 ?",antwort:"La <strong>valeur de rachat</strong>, souvent nettement inf\xe9rieure aux primes vers\xe9es les premi\xe8res ann\xe9es, car les frais de conclusion et de gestion sont d\xe9compt\xe9s d'abord (zillm\xe9risation). Pour une police <strong>pilier 3a</strong>, elle peut \xeatre proche de z\xe9ro au d\xe9but. Faites-la vous remettre par \xe9crit avant de r\xe9silier.",quelle:"FINMA / LCA"},{frage:"Quelle est l'alternative \xe0 la r\xe9siliation ?",antwort:"Si vous payez des primes depuis au moins 3 ans, vous pouvez <strong>lib\xe9rer la police du paiement</strong> (LCA art. 90) : vous ne cotisez plus, le capital reste et se rentabilise plus tard, sans la perte de rachat. Pour le pilier 3a, un <strong>transfert vers un prestataire moins cher</strong> est souvent plus malin que la dissolution.",quelle:"LCA art. 90"},{frage:"Comment le versement est-il impos\xe9 ?",antwort:"Pour une <strong>rente viag\xe8re priv\xe9e (3b)</strong>, 40 % de la rente \xe9taient jusqu'ici un revenu imposable ; depuis le <strong>1.1.2025</strong>, la part imposable d\xe9pend du niveau des taux et est souvent plus basse avec des taux bas. Pour le <strong>pilier 3a</strong>, un <strong>imp\xf4t unique sur les prestations en capital</strong> s'applique, s\xe9par\xe9 du revenu, \xe0 taux r\xe9duit. \xc9chelonner les retraits sur plusieurs ann\xe9es \xe9conomise la progression.",quelle:"AFC / LIFD"},{frage:"Puis-je simplement faire verser une assurance de rente pilier 3a ?",antwort:"Non. Le <strong>capital reste li\xe9</strong> et passe en r\xe8gle g\xe9n\xe9rale sur une solution de libre passage ou un nouveau 3a. Le versement en esp\xe8ces n'a lieu que dans des cas l\xe9gaux : logement, ind\xe9pendance, \xe9migration d\xe9finitive, rachat LPP ou invalidit\xe9 totale, au plus t\xf4t 5 ans avant l'\xe2ge AVS.",quelle:"OPP 3 art. 3",link:{text:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889"}}],schemaFaq:[{q:"Puis-je encore r\xe9silier une rente en cours ?",a:"En r\xe8gle g\xe9n\xe9rale non. Une rente viag\xe8re en cours n'est ni r\xe9siliable ni rachetable. R\xe9silier n'est possible qu'en phase de diff\xe9r\xe9, tant que la rente ne coule pas encore."},{q:"Combien vais-je r\xe9cup\xe9rer en r\xe9siliant une assurance de rente ?",a:"En phase de diff\xe9r\xe9, la valeur de rachat, souvent nettement inf\xe9rieure aux primes les premi\xe8res ann\xe9es, parfois proche de z\xe9ro pour le pilier 3a. Une rente en cours n'a pas de valeur de rachat."},{q:"Comment le versement d'une assurance de rente est-il impos\xe9 ?",a:"Rente viag\xe8re 3b : jusqu'ici 40 % imposable au forfait, depuis le 1.1.2025 selon les taux et souvent plus bas. Pilier 3a : imp\xf4t unique sur les prestations en capital, s\xe9par\xe9 du revenu, \xe9chelonner \xe9conomise la progression."},{q:"Puis-je simplement faire verser une assurance de rente pilier 3a ?",a:"Non. Le capital reste li\xe9 et n'est vers\xe9 en esp\xe8ces que dans des cas l\xe9gaux (logement, ind\xe9pendance, \xe9migration, rachat LPP, invalidit\xe9)."}],goldLabel:"\uD83C\uDFC6 Le verdict ConvivaPlus",goldText:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Nous avons pass\xe9 en revue la LCA, le droit de la pr\xe9voyance et fiscal et la pratique des valeurs de rachat des assureurs de rente suisses. Le ",(0,n.jsx)("strong",{children:"verdict ConvivaPlus"})," : si la rente coule d\xe9j\xe0, r\xe9silier n'est g\xe9n\xe9ralement pas un sujet, le capital est li\xe9. En ",(0,n.jsx)("strong",{children:"phase de diff\xe9r\xe9"}),", r\xe9silier est souvent la sortie la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"plus ch\xe8re"})," ; examinez d'abord la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"lib\xe9ration des primes (LCA art. 9
10)"})," ou, pour le 3a, le transfert de prestataire. Et pensez \xe0 l'imp\xf4t : depuis 2025, la rente viag\xe8re est impos\xe9e diff\xe9remment. D'autres pensent, d'autres supposent, nous avons calcul\xe9 et lu la loi. Le texte LCA se trouve sur ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#D52B1E]/60 underline decoration-[#D52B1E]/20 hover:text-[#D52B1E]",children:"Fedlex (LCA)"}),"."]}),verwandteTitel:"Qui r\xe9silie veut aussi savoir cela",verwandteUntertitel:"Assurances, d\xe9lais, mod\xe8les, bien r\xe9gl\xe9s",verwandteItems:[{href:"/?page=1889",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assurance",titel:"R\xe9silier l'assurance vie â",teaser:"Valeur de rachat, alternatives & mod\xe8le gratuit"},{href:"/?page=1756",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assurance",titel:"R\xe9silier l'assurance accidents â",teaser:"D\xe9lai, droit des 3 ans & mod\xe8le gratuit"},{href:"/?page=515",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assurance",titel:"R\xe9silier et changer de caisse maladie â",teaser:"D\xe9lais, mod\xe8le, quand changer vaut la peine"},{href:"/?page=1310",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assurance",titel:"R\xe9silier une assurance, g\xe9n\xe9ral â",teaser:"Les r\xe8gles LCA pour chaque police"},{href:"/ratgeber/schweizer-loehne",dotColor:"#2980b9",kategorie:"\xc9conomie",titel:"Salaires suisses 2026 â",teaser:"Que reste-t-il net pour \xe9pargner ?"},{href:"/kategorie/vorlagen",dotColor:"#e67e22",kategorie:"Mod\xe8les",titel:"Tous les mod\xe8les â",teaser:"Mod\xe8les suisses gratuits avec base l\xe9gale"}
1],midKontext:"\xc0 lire aussi",midItems:[{titel:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889",teaser:"Valeur de rachat + mod\xe8le gratuit",farbe:"#2980b9"},{titel:"R\xe9silier une assurance, g\xe9n\xe9ral",href:"/?page=1310",teaser:"Les r\xe8gles LCA en bref",farbe:"#2980b9"}],mikropollFrage:"Pourquoi voulez-vous r\xe9silier votre assurance de rente ?",mikropollOptionen:[{label:"Prime devenue trop ch\xe8re",seed:168},{label:"J'ai besoin de l'argent maintenant",seed:154},{label:"Mauvais rendement / la rente ne vaut pas la peine",seed:139},{label:"Juste m'informer, encore ind\xe9cis",seed:171}],quizTitel:"Quiz assurance de rente",quizFragen:[{frage:"Quand ne pouvez-vous pratiquement PLUS r\xe9silier une assurance de rente ?",optionen:[{text:"En phase de diff\xe9r\xe9"},{text:"Quand la rente est d\xe9j\xe0 en cours",korrekt:!0},{text:"La premi\xe8re ann\xe9e de contrat"},{text:"Jamais, toujours r\xe9siliable"}],erklaerung:"D\xe8s que la rente viag\xe8re coule, le capital est converti en versement \xe0 vie, ni r\xe9siliable ni rachetable. R\xe9silier n'est possible qu'en phase de diff\xe9r\xe9."},{frage:"Qu'arrive-t-il au capital en r\xe9siliant une assurance de rente pilier 3a ?",optionen:[{text:"Vers\xe9 tout de suite"},{text:"Reste li\xe9 (libre passage/3a)",korrekt:!0},{text:"Perdu"},{text:"Va \xe0 la Conf\xe9d\xe9ration"}],erklaerung:"Le capital 3a reste li\xe9 et passe sur une solution de libre passage ou un nouveau 3a. Le versement en esp\xe8ces n'a lieu que dans des cas l\xe9gaux, et est impos\xe9 s\xe9par\xe9ment."},{frage:"Comment une rente viag\xe8re priv\xe9e (3b) est-elle impos\xe9e depuis le 1.1.2025 ?",optionen:[{text:"40 % imposable au forfait"},{text:"Selon les taux, souvent moins de 40 %",korrekt:!0},{text:"Totalement exon\xe9r\xe9e"},{text:"Enti\xe8rement comme revenu"}],erklaerung:"Depuis 2025, la part imposable n'est plus fix\xe9e \xe0 40 % mais d\xe9pend du niveau des taux, avec des taux bas, elle est souvent nettement inf\xe9rieure."}],peopleAlsoAsk:[{frage:"Comment r\xe9silier une assurance vie ?",antwort:"Par \xe9crit avec 3 mois de d\xe9lai, apr\xe8s 3 ans selon l'art. 35a LCA \xe0 tout moment pour la fin d'ann\xe9e, attention \xe0 la valeur de rachat. Calculateur et mod\xe8le gratuit dans le guide assurance vie.",link:{text:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889"}},{frage:"Quelles assurances puis-je r\xe9silier ?",antwort:"Tous les contrats priv\xe9s LCA selon les m\xeames r\xe8gles de base, avec le droit des 3 ans comme levier principal.",link:{text:"R\xe9silier une assurance, g\xe9n\xe9ral",href:"/?page=1310"}},{frage:"Comment r\xe9silier la caisse maladie ?",antwort:"L'assurance de base pour la fin de l'ann\xe9e (r\xe9ception jusqu'au 30 novembre). D\xe9lais, mod\xe8le et astuces dans le guide caisse maladie.",link:{text:"R\xe9silier et changer de caisse maladie",href:"/?page=515"}}],autorenBereich:"Mod\xe8les",quellenStand:"15 juin 2026",quellenItems:[{name:"LCA, Loi sur le contrat d'assurance (Fedlex)",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",beschreibung:"Art. 35a (droit des 3 ans), art. 90 (lib\xe9ration des primes)"},{name:"OFAS, Le 3e pilier (3a/3b)",url:"https://www.bsv.admin.ch/de/die-dritte-saeule",beschreibung:"Liaison, motifs de retrait anticip\xe9, fen\xeatre de versement"},{name:"ch.ch, 3e pilier de la pr\xe9voyance",url:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",beschreibung:"Points cl\xe9s pr\xe9voyance priv\xe9e & imposition"}],redaktionName:"R\xe9daction ConvivaPlus",seedKommentare:[{id:"1",name:"Beat",ort:"Thun",seedAgree:10,text:"Aufgeschobene 3a-Rentenpolice nach f\xfcnf Jahren gek\xfcndigt und fast aus den Socken gekippt: Der R\xfcckkaufswert lag tausende Franken unter dem, was ich einbezahlt hatte. Die Zillmerung hat mir keiner je erkl\xe4rt.",datum:"2026-05-25",antworten:[{id:"1r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Genau dieser Schock trifft die meisten, Beat. In den ersten Jahren stecken deine Pr\xe4mien fast nur in den Abschlusskosten, kaum im Sparkapital. Lass dir vor jeder K\xfcndigung den R\xfcckkaufswert schriftlich geben und rechne ihn mit dem Check oben gegen.",datum:"2026-05-26",istRedaktion:!0}]}
1,{id:"2",name:"Cornelia",ort:"Aarau",seedAgree:4,text:"Ich wollte einfach raus, aber die Beraterin riet mir, die Police stattdessen pr\xe4mienfrei zu stellen. Jetzt zahle ich nichts mehr ein, das Kapital bleibt drin und verrentet sich sp\xe4ter. H\xe4tte ich fast verschenkt.",datum:"2026-06-04",antworten:[{id:"2r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Das ist oft der kl\xfcgere Weg, Cornelia. Beitragsfrei stellen nach VVG Art. 90 erspart dir den R\xfcckkaufs-Verlust. Der h\xe4ufigste teure Fehler ist laut ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index die voreilige K\xfcndigung in der Aufschubphase, genau das hast du umschifft.",datum:"2026-06-05",istRedaktion:!0}]},{id:"3",name:"Manuela",ort:"Wil",seedAgree:13,text:"Der Steuer-Tipp mit dem Staffeln war Gold wert. Ich habe zwei 3a-Konten in zwei verschiedenen Jahren bezogen, statt alles auf einmal. Die Kapitalbezugssteuer fiel dadurch sp\xfcrbar tiefer aus.",datum:"2026-06-09"},{id:"4",name:"Ruedi",ort:"Emmen",seedAgree:5,text:"Mini R\xe4ndte lauft scho sit dr\xfc Jahr und i ha mi gfragt, \xf6b i da \xfcberhaupt no \xf6ppis cha mache. Han mega lang n\xfct gseh dezue, drum eifach mal hgfragt: bini jetz definitiv gfange?",datum:"2026-06-12",antworten:[{id:"4r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Ehrliche Antwort, Ruedi: L\xe4uft die Leibrente bereits, ist sie in aller Regel weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig, das Kapital ist in eine lebenslange Zahlung umgewandelt. Handeln kannst du nur in der Aufschubphase, bevor die erste Rente fliesst.",datum:"2026-06-12",istRedaktion:!0}]},{id:"5",name:"Sven",ort:"Zug",seedAgree:3,text:"Bei mir war es die Steuerfolge, die alles gedreht hat. Auf dem Papier wollte ich die 3b-Leibrente aufl\xf6sen, bis ich gemerkt habe, dass sie seit 2025 zinsabh\xe4ngig und damit g\xfcnstiger besteuert wird als gedacht. Also doch behalten.",datum:"2026-06-16"}],factCardText:"Une rente viag\xe8re en cours n'est en r\xe8gle g\xe9n\xe9rale ni r\xe9siliable ni rachetable, qui veut sortir doit le d\xe9cider en phase de diff\xe9r\xe9, avant que la premi\xe8re rente ne coule.",stickyTitel:"R\xe9silier l'assurance vie, valeur de rachat & mod\xe8le",scrollItems:[{titel:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889",kategorie:"Assurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"R\xe9silier l'assurance accidents",href:"/?page=1756",kategorie:"Assurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"R\xe9silier une assurance",href:"/?page=1310",kategorie:"Assurance",farbe:"#2980b9"}],bonusFakt:"Astuce de pro : selon le Verm\xf6gensZentrum, les rentes viag\xe8res ne valent souvent la peine que si l'on vit tr\xe8s vieux, les taux de conversion sont bas. Avant d'en conclure une nouvelle ou de sauver une ancienne, calculez l'alternative \xab investir soi-m\xeame et consommer de fa\xe7on contr\xf4l\xe9e \xbb.",exitItems:[{titel:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889",kategorie:"Assurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"R\xe9silier l'assurance accidents",href:"/?page=1756",kategorie:"Assurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"R\xe9silier une assurance",href:"/?page=1310",kategorie:"Assurance",farbe:"#2980b9"}],kommentarItems:[{titel:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889",teaser:"Valeur de rachat + mod\xe8le gratuit",farbe:"#2980b9"},{titel:"R\xe9silier une assurance, g\xe9n\xe9ral",href:"/?page=1310",teaser:"Les r\xe8gles LCA",farbe:"#2980b9"}],feedbackTitel:"R\xe9silier l'assurance de rente 2026",sidebarTitel:"R\xe9silier l'assurance de rente",sidebarItems:[{titel:"R\xe9silier l'assurance vie",href:"/?page=1889",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assurance"},{titel:"R\xe9silier l'assurance accidents",href:"/?page=1756",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assurance"},{titel:"R\xe9silier la caisse maladie",href:"/?page=515",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assurance"},{titel:"R\xe9silier une assurance",href:"/?page=1310",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assurance"},{titel:"Salaires suisses 2026",href:"/ratgeber/schweizer-loehne",farbe:"#2980b9",kategorie:"\xc9conomie"}]},o={de:s,fr:l,it:{definedTermSetName:"Glossario ConvivaPlus: disdire l'assicurazione di rendita (Svizzera)",definedTerms:[{term:"Pilastro 3a vs 3b",definition:"Il pilastro 3a \xe8 la previdenza individuale vincolata e fiscalmente agevolata, con prelievo limitato; il pilastro 3b \xe8 la previdenza libera, pi\xf9 flessibile da disdire. Un'assicurazione di rendita pu\xf2 esistere in entrambe le forme."},{term:"Riscatto",definition:"Lo scioglimento anticipato contro versamento del valore di riscatto. Nella fase di differimento un riscatto \xe8 possibile, spesso a valore basso; una rendita gi\xe0 in corso di regola non \xe8 pi\xf9 riscattabile (art. 90 LCA).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/
1de"},{term:"Disdetta vs esenzione dai premi",definition:"Invece di disdire (riscatto), la polizza pu\xf2 essere liberata dal pagamento dei premi: non si pagano pi\xf9 premi e si mantiene una copertura ridotta e acquisita (art. 90/93 LCA).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de"},{term:"Fase di differimento vs rendita in corso",definition:"Nella fase di differimento (prima dell'inizio della rendita) \xe8 possibile un'uscita tramite riscatto o esenzione dai premi; una volta che la rendita \xe8 in corso, la disdetta \xe8 di norma esclusa."}],schemaHeadline:"Disdire assicurazione di rendita: riscatto, fisco & modello",schemaDescription:"Disdire un'assicurazione di rendita: solo in fase di differimento (riscatto spesso basso), rendita in corso quasi mai. Pilastro 3a vincolato, LCA 35a. Modello.",scrollStopperTitel:"UNA VOLTA AVVIATA LA RENDITA, NIENTE RITORNO, E COSTA.",scrollStopperSubtitel:"Disdire l'assicurazione di rendita: fase di differimento vs. rendita in corso, valore di riscatto, imposte & modello gratuito",bildTitel:"USCIRE O INTRAPPOLATO?",breadcrumbCurrent:"Disdire l'assicurazione di rendita",indexBranding:"L'indice di disdetta ConvivaPlus valuta i grandi assicuratori svizzeri in base all'ostacolo alla disdetta (modulo online contro obbligo di lettera, termini, tempo di risposta), secondo l'analisi ConvivaPlus delle indicazioni ufficiali. Cos\xec vedi a colpo d'occhio presso quale fornitore l'uscita dall'assicurazione di rendita \xe8 pi\xf9 semplice.",stimmenLabel:"commenti",badgeLabel:"Modelli",title:"Disdire l'assicurazione di rendita 2026: valore di riscatto, trappola fiscale & la domanda che decide di migliaia",lead:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Per un prelievo di capitale dalla tua ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1335",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"previdenza"}),", \xe8 solo il tuo cantone di domicilio a decidere fino a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"})," di imposta (per CHF 500'000: AI CHF 25'700 â AR CHF 49'550). E sapere se puoi uscire dipende da un momento: finch\xe9 la tua assicurazione di rendita \xe8 nella ",(0,n.jsx)("strong",{children:"fase di differimento"}),", puoi disdire e ottenere il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valore di riscatto"}),", i primi anni spesso solo una frazione dei premi. Appena la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rendita \xe8 in corso"}),", la porta \xe8 di regola chiusa: n\xe9 riscatto, n\xe9 disdetta."]}),antwortKapsel:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Un'",(0,n.jsx)("strong",{children:"assicurazione di rendita differita"})," si disdice per iscritto con un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"termine di 3 mesi"}),", dopo 3 anni secondo ",(0,n.jsx)("strong",{children:"LCA art. 35a"})," in qualsiasi momento a fine anno; viene versato il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valore di riscatto"}),", basso all'inizio. Una ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rendita vitalizia in corso"})," non \xe8 invece n\xe9 disdicibile n\xe9 riscattabile, e per una polizza ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro 3a"})," il capitale resta ",(0,n.jsx)("strong",{children:"vincolato"}),". Verifica prima il tipo di polizza e la fase, poi disdici."]}),dashboardDateQuellen:"Fonti: LCA, UFAS, AFC",shareTitel:"Disdire l'assicurazione di rendita: valore di riscatto, trappola fiscale & modello",shareBeschreibung:"Fase di differimento vs. rendita in corso, valore di riscatto, imposte 2025, modello gratis",shareFakt:"Chi disdice presto la sua assicurazione di rendita in fase di differimento recupera spesso solo una frazione, e una volta avviata la rendita, di regola non si esce pi\xf9 affatto.",heroAlt:"Polizza di assicurazione di rendita con calcolatrice, tabella del valore di riscatto e lettera di disdetta, fase di differimento, rendita in corso, imposte e diritto di disdetta LCA 2026 in Svizzera",tocLabel:"Indice",sections:[{id:"s-grundlagen",label:"\uD83E\uDDED Differita o in corso?"},{id:"s-rueckkauf",label:"â ï¸ Trappola del riscatto"},{id:"s-verlust",label:"\uD83D\uDCB8 Calcolatore di perdita"},{id:"s-steuer",label:"\uD83D\uDCB0 La trappola fiscale"},{id:"s-fristen",label:"â±ï¸ Termini di disdetta"},{id:"s-rechner",label:"\uD83E\uDDEE Calcolatore termini"},{id:"s-anleitung",label:"\uD83D\uDCDD In 5 passi"},{id:"s-generator",label:"âï¸ Generatore di modello"},{id:"faq",label:"â FAQ"}],statCards:[{value:"Fase",label:"decide tutto",sub:"differita vs. in corso",color:"blue"},{value:"0 CHF",label:"Riscatto anno 1-2",sub:"spesso quasi nulla",color:"red"},{value:"2025",label:"Riforma fiscale",sub:"rendita vitalizia ritassata",color:"green"},{value:"30 sec.",label:"modello pronto",sub:"generatore sotto",color:"neutral"}],h2Grundlagen:"\uD83E\uDDED Differita o in corso? Questa sola domanda decide tutto",contentGrundlagen1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Nella ",(0,n.jsx)("strong",{children:"fase di differimento"})," puoi disdire e ottenere il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valore di riscatto"}),"; appena la ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rendita \xe8 in corso"})," (fase di rendita), una rendita vitalizia classica di regola ",(0,n.jsx)("strong",{children:"non \xe8 n\xe9 disdicibile n\xe9 riscattabile"}),", il denaro \xe8 convertito in un versamento a vita, da cui non esci pi\xf9. \xc8 proprio questa fase a cambiare tutto ed \xe8 la trappola che quasi nessuno spiega in anticipo: chiarisci quindi prima in quale fase si trova la tua assicurazione di rendita."]}),contentGrundlagen2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Il secondo punto decisivo \xe8 il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro previdenziale"}),". Un'assicurazione di rendita ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro 3a"})," \xe8 ",(0,n.jsx)("strong",{children:"vincolata"}),": anche se la disdici, il capitale passa su una soluzione di libero passaggio o un nuovo 3a, il versamento in contanti avviene solo in casi legali (propriet\xe0 d'abitazione, indipendenza, emigrazione definitiva, riscatto LPP, invalidit\xe0 totale). Una polizza ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro 3b"})," \xe8 invece ",(0,n.jsx)("strong",{children:"liberamente"}
1)," disponibile. Entrambe sono contratti LCA, ma imposte e disponibilit\xe0 differiscono in modo fondamentale. Quale hai \xe8 scritto nella tua polizza. Verificalo prima di firmare qualsiasi cosa."]}),grundlagenBox:{titel:"In quale situazione sei?",items:[{value:"â
Disdicibile",label:"Fase di differimento (nessuna rendita)"},{value:"\uD83D\uDD12 Spesso chiusa",label:"Rendita vitalizia in corso (fase di rendita)"},{value:"\uD83D\uDD17 Vincolato",label:"Pilastro 3a (contanti: casi eccezionali)"},{value:"\uD83D\uDD13 Libero",label:"Pilastro 3b (liberamente disponibile)"}]},h2Ausserordentlich:"â ï¸ La trappola del valore di riscatto, e perch\xe9 disdire presto fa male",contentAusserordentlich:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Se disdici un'assicurazione di rendita differita nei primi anni, ricevi un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"valore di riscatto ben inferiore ai premi versati"}),"; \xe8 proprio questo l'errore che costa milioni agli svizzeri ogni anno. Motivo: nei primi anni i tuoi soldi vanno prima ai costi di conclusione e gestione (lo zillmeraggio), quasi nulla nel capitale risparmiato. Chi esce dopo tre anni ha spesso perso ",(0,n.jsx)("strong",{children:"migliaia di franchi"}),", per una polizza ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro 3a"})," il valore di riscatto pu\xf2 essere addirittura ",(0,n.jsx)("strong",{children:"vicino a zero"})," all'inizio. Perci\xf2, secondo ConvivaPlus: disdire un contratto di risparmio-rendita \xe8 spesso la via pi\xf9 cara. Quale assicuratore ti mette pi\xf9 bastoni tra le ruote all'uscita? Lo leggi nell'",(0,n.jsx)("strong",{children:"Indice ConvivaPlus delle disdette"})," pi\xf9 sotto, la nostra analisi su pi\xf9 assicuratori svizzeri. Chi esamina pi\xf9 contratti trova la logica LCA nella ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1310",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"guida disdire un'assicurazione"})," e il parente stretto in ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1889",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"disdire l'assicurazione vita"}),"."]}),highlightSchadenfall:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:[(0,n.jsx)("strong",{children:"L'alternativa pi\xf9 intelligente, l'esonero dai premi (LCA art. 90):"})," se hai pagato premi per almeno 3 anni, puoi ",(0,n.jsx)("strong",{children:"esonerare la polizza dal pagamento"}),", non versi pi\xf9 nulla, il capitale risparmiato resta e si trasforma in rendita pi\xf9 tardi, invece di scioglierla in perdita. Altre opzioni: ",(0,n.jsx)("strong",{children:"dare in pegno"})," la polizza o valutare un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"cambio di fornitore/trasferimento"})," della soluzione 3a. Fatti dare per iscritto il valore di riscatto attuale prima di ogni disdetta, e c
1alcola con lo strumento qui sotto."]}),h2Steuer:"\uD83D\uDCB0 La trappola fiscale: cosa \xe8 cambiato nel 2025",contentSteuer1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Per una ",(0,n.jsx)("strong",{children:"rendita vitalizia privata (pilastro 3b)"})," valeva finora la regola empirica che ",(0,n.jsx)("strong",{children:"il 60 % conti come rimborso di capitale esente"})," e solo il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"40 % della rendita come reddito imponibile"}),"; \xe8 questa imposta che quasi tutti trascurano, eppure decide pi\xf9 del premio. Dal ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1\xb0 gennaio 2025"})," non \xe8 pi\xf9 fisso: la quota imponibile dipende ora dal ",(0,n.jsx)("strong",{children:"livello dei tassi d'interesse"}),", con tassi bassi pu\xf2 essere ",(0,n.jsx)("strong",{children:"nettamente inferiore al 40 %"}),". In altre parole: chi percepisce una rendita vitalizia in corso \xe8 spesso tassato pi\xf9 favorevolmente di prima con il nuovo modello."]}),contentSteuer2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Diverso per il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro 3a"}),": se sciogli un'assicurazione di rendita 3a o te la fai versare (in un caso legale), si applica un'",(0,n.jsx)("strong",{children:"imposta unica sulle prestazioni in capitale"}),", separata dal resto del reddito, a un'aliquota ridotta. Qui conta il tempismo: chi scagliona i prelievi su pi\xf9 anni fiscali (pi\xf9 conti 3a) spezza la progressione e paga meno alla fine. In breve: per l'assicurazione di rendita non conta solo ",(0,n.jsx)("em",{children:"se"})," disdici, ma ",(0,n.jsx)("strong",{children:"quando"}),", e in quale pilastro. Il riflesso ConvivaPlus: ",(0,n.jsx)("strong",{children:"prima"})," di disdire chiedi sempre entrambi i numeri, valore di riscatto E conseguenza fiscale. Chi guarda solo al versamento riceve il conto la primavera dopo. I punti chiave sul terzo pilastro sono spiegati dalla Confederazione su ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"ch.ch"}),"."]}),steuerBox:{titel:"Come viene tassato",items:[{value:"Fino al 2024: 40 %",label:"Rendita vitalizia 3b, quota imponibile (forfait)"},{value:"Dal 2025: secondo i tassi",label:"Rendita vitalizia 3b, spesso meno del 40 %"},{value:"Imposta sul capitale",label:"Pilastro 3a, unica, separata, ridotta"},{value:"Scaglionare risparmia",label:"Pi\xf9 prelievi 3a spezzano la progressione"}]},kapitalKarteCaption:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Al prelievo del capitale il cantone di domicilio decide quasi ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"}),": per un versamento di ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 500'000"})," (celibe/nubile, al capoluogo) paghi ad ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Appenzello Interno CHF 25'700"}),", ma ad ",(0,n.jsx)("strong",{children:"Appenzello Esterno CHF 49'550"}),", cio\xe8 ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1,93\xd7"})," per lo stesso versamento, secondo l'analisi ConvivaPlus."]}),kapitalKarteBeispiel:"Esempio: prelievo di capitale di CHF 500'000, celibe/nubile, al capoluogo. L'imposta \xe8 progressiva e dipende dal luogo, il tuo importo e domicilio danno altri valori.",kapitalKarteStats:[{value:"CHF 25'700",label:"Cantone pi\xf9 economico: AI",sub:"Appenzello Interno, CHF 500'000",color:"green"},{value:"CHF 49'550",label:"Cantone pi\xf9 caro: AR",sub:"1,93\xd7 in pi\xf9, stesso versamento",color:"red"},{value:"~CHF 24'000",label:"Differenza solo per domicilio",sub:"a parit\xe0 di prelievo",color:"blue"}],h2Fristen:"â±ï¸ Termini di disdetta: quando (e se) puoi uscire",contentFristen:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Dopo ",(0,n.jsx)("strong",{children:"3 anni di contratto"}),", nella ",(0,n.jsx)("strong",{children:"fase di differimento"}),", l'",(0,n.jsx)("strong",{children:"art. 35a LCA"})," ti permette di disdire in qualsiasi momento con 3 mesi a fine di ogni anno, anche con lunga durata; prima vale il termine ordinario di solito 3 mesi, e una rendita in corso non si disdice quasi mai. Per un ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pilastro 3a"}),", per\xf2, \xabdisdire\xbb non significa \xabsoldi subito\xbb: il capitale resta vincolato e passa su una soluzione di libero passaggio o un nuovo 3a, salvo motivo legale eccezionale."]}),fristenHeader:{fall:"Caso",frist:"Termine",gesetz:"Base"},fristenRows:[{fall:"Disdetta ordinaria (fase di differimento)",frist:"3 mesi prima della scadenza",gesetz:"Contratto / LCA"},{fall:"Dopo 3 anni di contratto",frist:"3 mesi a fine anno, sempre",gesetz:"LCA art. 35a"},{fall:"Esonero dai premi",frist:"dopo 3 anni di premi",gesetz:"LCA art. 9
10"},{fall:"Rendita vitalizia in corso",frist:"di regola non disdicibile",gesetz:"Contratto"},{fall:"Prelievo pilastro 3a",frist:"solo con motivo eccezionale",gesetz:"OPP 3 art. 3"}],h2Anleitung:"\uD83D\uDCDD Disdire l'assicurazione di rendita in 5 passi",anleitungIntro:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"Se sei in fase di differimento e, dopo aver soppesato valore di riscatto, imposte e alternative, vuoi davvero uscire, ecco come farlo in modo sicuro e senza brutte sorprese."}),anleitungSteps:[{titel:"Chiarire fase & tipo di polizza",text:"Fase di differimento o rendita gi\xe0 in corso? Pilastro 3a o 3b? \xc8 nella tua polizza. Se la rendita scorre gi\xe0, disdire \xe8 di regola impossibile, il resto diventa superfluo."},{titel:"Chiedere il valore di riscatto",text:"Esigi per iscritto dall'assicuratore il valore di riscatto attuale e la conseguenza fiscale probabile. Solo con questo numero puoi decidere se disdire ha senso."},{titel:"Calcolare le alternative",text:"Confronta: valore di riscatto vs. esonero dai premi (LCA art. 90) vs. trasferimento 3a a un fornitore pi\xf9 conveniente. Spesso ne ricavi nettamente di pi\xf9 che con una disdetta."},{titel:"Redigere la lettera & raccomandata",text:"Se disdire \xe8 la scelta giusta: genera il modello qui sotto con numero di polizza e data, e invia per raccomandata. Conta la ricezione presso l'assicuratore, non il timbro postale."},{titel:"Verificare conteggio + imposte",text:"Esigi la conferma scritta con data di fine, conteggio del valore di riscatto e destinazione del versamento. Per il 3a: pianifica l'imposta sul capitale e scaglionare i prelievi se possibile."}],anleitungDisclaimer:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Avvertenza: guida giornalistica basata su LCA, diritto previdenziale e fiscale, ",(0,n.jsx)("strong",{children:"non consulenza legale, fiscale o previdenziale"}),". Fanno fede il tuo contratto, le CGA e la tua situazione personale. Soprattutto per assicurazioni di rendita, pilastro 3a e rendite in corso conviene una consulenza indipendente prima di disdire."]}),rechnerTitel:"\uD83E\uDDEE Calcolatore: entro quando devo disdire?",rechnerSubtitel:"Solo per la fase di differimento, inserisci inizio del contratto + durata, vedi la prossima scadenza",rechnerBeginnLabel:"Inizio del contratto",rechnerLaufzeitLabel:"Durata",rechnerLaufzeitOptionen:[{value:"1",label:"1 anno"},{value:"3",label:"3 anni"},{value:"5",label:"5 anni"}],rechnerBtnLabel:"Calcola la scadenza",rechnerResultOrdentlich:"Prossima scadenza (disdetta ordinaria, da inviare 3 mesi prima):",rechnerResult3Jahre:"Disdicibile al pi\xf9 tardi grazie all'art. 35a LCA (diritto dopo 3 anni):",rechnerHinweis:"Vale solo per la fase di differimento. La disdetta deve pervenire all'assicuratore 3 mesi prima. Senza garanzia, fa fede il tuo contratto. Per il pilastro 3a il capitale resta vincolato.",rkTitel:"\uD83D\uDCB8 ConvivaPlus Check del valore di riscatto: quanto ti costa disdire?",rkSubtitel:"Premio annuo + anni gi\xe0 versati â perdita stimata disdicendo in fase di differimento",rkPraemieLabel:"Premio annuo (CHF)",rkJahreLabel:"Anni gi\xe0 versati",rkBtnLabel:"Stima la perdita",rkResultEinbezahlt:"Gi\xe0 versato",rkResultRueckkauf:"Valore di riscatto stimato (fascia)",rkResultVerlust:"Perdita stimata disdicendo ora",rkVerlustNote:"Prima disdici, maggiore \xe8 la perdita, i costi di conclusione sono ancora a malapena ammortizzati. Valuta prima l'esonero dai premi (LCA art. 90) o un trasferimento 3a invece di uscire in perdita.",rkDisclaimer:"Stima approssimativa ConvivaPlus basata sulla tipica ripartizione dei costi (zillmeraggio) delle polizze di rendita differita, NESSUN valore garantito. Richiedi SEMPRE il valore di riscatto reale per iscritto all'assicuratore. Una rendita vitalizia in corso di regola non ha valore di riscatto.",generatorTitel:"âï¸ Generatore di lettera di disdetta",generatorSubtitel:"Compila â lettera pronta con richiesta del valore di riscatto e dell'imposta. Da copiare o in PDF. Gratis.",genLabels:{name:"Il tuo nome",adresse:"Via, NPA Localit\xe0",versicherer:"Assicuratore (destinatario)",police:"Numero di polizza",ort:"Luogo",datum:"Data",typLabel:"Tipo di disdetta",typOrdentlich:"Ordinaria (fine contratto)",typAusserordentlich:"Dopo 3 anni (LCA art. 35a)"},briefBetreff:"Disdetta dell'assicurazione di rendita",briefAnrede:"Gentili signore e signori",briefBodyOrdentlich:"c
1on la presente disdico la mia assicurazione di rendita con il numero di polizza sopra indicato per la prossima scadenza possibile del contratto. Vi prego di inviarmi il conteggio del valore di riscatto e la conseguenza fiscale probabile. Se un'uscita anticipata \xe8 legalmente possibile (p. es. secondo l'art. 35a LCA), disdico per tale data.",briefBodyAusserordentlich:"con la presente disdico la mia assicurazione di rendita con il numero di polizza sopra indicato in virt\xf9 dell'art. 35a LCA per la prossima fine d'anno possibile. Vi prego di confermarmi il valore di riscatto, la data esatta di fine contratto e la destinazione del versamento (per il pilastro 3a la soluzione di libero passaggio/3a).",briefSchluss:"Vi prego di confermarmi per iscritto la disdetta, la data esatta di fine contratto, il valore di riscatto e la conseguenza fiscale.",briefGruss:"Distinti saluti",copyBtn:"\uD83D\uDCCB Copia la lettera",copiedMsg:"â Copiato!",pdfBtn:"\uD83D\uDCC4 Come PDF",generatorDisclaimer:"Modello senza garanzia. Inviare per raccomandata. Verifica prima la fase, il valore di riscatto, la conseguenza fiscale e le alternative.",pullQuote:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"Per un'assicurazione di rendita non conta se disdici, ma in quale fase e quale pilastro. Chi confonde regala il valore di riscatto o paga imposte che non dovrebbe."}),faqTitel:"Cosa devi davvero sapere prima di disdire",faqBeschreibung:"Sulla base di LCA, diritto previdenziale e fiscale svizzeri",faqItems:[{frage:"Posso ancora disdire una rendita in corso?",antwort:"Di regola <strong>no</strong>. Appena la rendita vitalizia scorre, il capitale \xe8 convertito in un versamento a vita, una rendita vitalizia classica non \xe8 allora <strong>n\xe9 disdicibile n\xe9 riscattabile</strong>. Disdire \xe8 praticamente possibile solo in <strong>fase di differimento</strong>, finch\xe9 la rendita non scorre ancora. Verifica quindi prima in quale fase \xe8 la tua polizza.",quelle:"Contratto / LCA"},{frage:"Quanto recupero disdicendo in fase di differimento?",antwort:"Il <strong>valore di riscatto</strong>, spesso nettamente inferiore ai premi versati i primi anni, perch\xe9 i costi di conclusione e gestione vengono dedotti per primi (zillmeraggio). Per una polizza <strong>pilastro 3a</strong> pu\xf2 essere vicino a zero all'inizio. Fattelo dare per iscritto prima di disdire.",quelle:"FINMA / LCA"},{frage:"Qual \xe8 l'alternativa alla disdetta?",antwort:"Se paghi premi da almeno 3 anni, puoi <strong>esonerare la polizza dal pagamento</strong> (LCA art. 90): non versi pi\xf9 nulla, il capitale resta e si trasforma in rendita pi\xf9 tardi, senza la perdita di riscatto. Per il pilastro 3a un <strong>trasferimento a un fornitore pi\xf9 conveniente</strong> \xe8 spesso pi\xf9 intelligente dello scioglimento.",quelle:"LCA art. 90"},{frage:"Come viene tassato il versamento?",antwort:"Per una <strong>rendita vitalizia privata (3b)</strong>, il 40 % della rendita era finora reddito imponibile; dal <strong>1.1.2025</strong> la quota imponibile dipende dai tassi ed \xe8 spesso pi\xf9 bassa con tassi bassi. Per il <strong>pilastro 3a</strong> si applica un'<strong>imposta unica sulle prestazioni in capitale</strong>, separata dal reddito, ad aliquota ridotta. Scaglionare i prelievi su pi\xf9 anni risparmia progressione.",quelle:"AFC / LIFD"},{frage:"Posso semplicemente farmi versare un'assicurazione di rendita pilastro 3a?",antwort:"No. Il <strong>capitale resta vincolato</strong> e passa di regola su una soluzione di libero passaggio o un nuovo 3a. Il versamento in contanti avviene solo in casi legali: propriet\xe0 d'abitazione, indipendenza, emigrazione definitiva, riscatto LPP o invalidit\xe0 totale, al pi\xf9 presto 5 anni prima dell'et\xe0 AVS.",quelle:"OPP 3 art. 3",link:{text:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889"}}],schemaFaq:[{q:"Posso ancora disdire una rendita in corso?",a:"Di regola no. Una rendita vitalizia in corso non \xe8 n\xe9 disdicibile n\xe9 riscattabile. Disdire \xe8 possibile solo in fase di differimento, finch\xe9 la rendita non scorre ancora."},{q:"Quanto recupero disdicendo un'assicurazione di rendita?",a:"In fase di differimento il valore di riscatto, spesso nettamente inferiore ai premi i primi anni, talvolta vicino a zero per il pilastro 3a. Una rendita in corso non ha valore di riscatto."},{q:"Come viene tassato il versamento di un'assicurazione di rendita?",a:"Rendita vitalizia 3b: finora 40 % imponibile a forfait, dal 1.1.2025 secondo i tassi e spesso pi\xf9 bassa. Pilastro 3a: imposta unica sulle prestazioni in capitale, separata dal reddito, scaglionare risparmia progressione."},{q:"Posso semplicemente farmi versare un'assicurazione di rendita pilastro 3a?",a:"No. Il capitale resta vincolato ed \xe8 versato in contanti s
1olo in casi legali (abitazione, indipendenza, emigrazione, riscatto LPP, invalidit\xe0)."}],goldLabel:"\uD83C\uDFC6 Il verdetto ConvivaPlus",goldText:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Abbiamo esaminato la LCA, il diritto previdenziale e fiscale e la prassi dei valori di riscatto degli assicuratori di rendita svizzeri. Il ",(0,n.jsx)("strong",{children:"verdetto ConvivaPlus"}),": se la rendita scorre gi\xe0, disdire di regola non \xe8 un tema, il capitale \xe8 vincolato. Nella ",(0,n.jsx)("strong",{children:"fase di differimento"})," disdire \xe8 spesso l'uscita pi\xf9 ",(0,n.jsx)("strong",{children:"cara"}),"; valuta prima l'",(0,n.jsx)("strong",{children:"esonero dai premi (LCA art. 90)"})," o, per il 3a, il trasferimento del fornitore. E pensa all'imposta: dal 2025 la rendita vitalizia \xe8 tassata diversamente. Altri pensano, altri ipotizzano, noi abbiamo calcolato e letto la legge. Il testo LCA \xe8 su ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#D52B1E]/60 underline decoration-[#D52B1E]/20 hover:text-[#D52B1E]",children:"Fedlex (LCA)"}),"."]}),verwandteTitel:"Chi disdice vuole sapere anche questo",verwandteUntertitel:"Assicurazioni, termini, modelli, ben regolati",verwandteItems:[{href:"/?page=1889",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione",titel:"Disdire l'assicurazione vita â",teaser:"Valore di riscatto, alternative & modello gratis"},{href:"/?page=1756",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione",titel:"Disdire l'assicurazione infortuni â",teaser:"Termine, diritto dei 3 anni & modello gratis"},{href:"/?page=515",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione",titel:"Disdire e cambiare cassa malati â",teaser:"Termini, modello, quando conviene cambiare"},{href:"/?page=1310",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione",titel:"Disdire un'assicurazione, generale â",teaser:"Le regole LCA per ogni polizza"},{href:"/ratgeber/schweizer-loehne",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Economia",titel:"Salari svizzeri 2026 â",teaser:"Cosa resta netto per risparmiare?"},{href:"/kategorie/vorlagen",dotColor:"#e67e22",kategorie:"Modelli",titel:"Tutti i modelli â",teaser:"Modelli svizzeri gratuiti con base legale"}],midKontext:"Da leggere anche",midItems:[{titel:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889",teaser:"Valore di riscatto + modello gratis",farbe:"#2980b9"},{titel:"Disdire un'assicurazione, generale",href:"/?page=1310",teaser:"Le regole LCA in breve",farbe:"#2980b9"}],mikropollFrage:"Perch\xe9 vuoi disdire la tua assicurazione di rendita?",mikropollOptionen:[{label:"Premio diventato troppo caro",seed:168},{label:"Mi servono i soldi ora",seed:154},{label:"Rendimento scarso / la rendita non conviene",seed:139},{label:"Solo informarmi, ancora indeciso",seed:171}],quizTitel:"Quiz assicurazione di rendita",quizFragen:[{frage:"Quando praticamente NON puoi pi\xf9 disdire un'assicurazione di rendita?",optionen:[{text:"In fase di differimento"},{text:"Quando la rendita \xe8 gi\xe0 in corso",korrekt:!0},{text:"Nel primo anno di contratto"},{text:"Mai, sempre disdicibile"}],erklaerung:"Appena la rendita vitalizia scorre, il capitale \xe8 convertito in versamento a vita, n\xe9 disdicibile n\xe9 riscattabile. Disdire \xe8 possibile solo in fase di differimento."},{frage:"Cosa succede al capitale disdicendo un'assicurazione di rendita pilastro 3a?",optionen:[{text:"Versato subito"},{text:"Resta vincolato (libero passaggio/3a)",korrekt:!0},{text:"Va perso"},{text:"Va alla Confederazione"}],erklaerung:"Il capitale 3a resta vincolato e passa su una soluzione di libero passaggio o un nuovo 3a. Il versamento in contanti avviene solo in casi legali, e tassato separatamente."},{frage:"Come viene tassata una rendita vitalizia privata (3b) dal 1.1.2025?",optionen:[{text:"40 % imponibile a forfait"},{text:"Secondo i tassi, spesso meno del 40 %",korrekt:!0},{text:"Completamente esente"},{text:"Interamente come reddito"}],erklaerung:"Dal 2025 la quota imponibile non \xe8 pi\xf9 fissa al 40 % ma dipende dal livello dei tassi, con tassi bassi \xe8 spesso nettamente inferiore."}],peopleAlsoAsk:[{frage:"Come disdico un'assicurazione vita?",antwort:"Per iscritto con 3 mesi di termine, dopo 3 anni secondo l'art. 35a LCA in qualsiasi momento a fine anno, attenzione al valore di riscatto. Calcolatore e modello gratis nella guida assicurazione vita.",link:{text:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889"}},{frage:"Quali assicurazioni posso disdire?",antwort:"Tutti i contratti privati LCA secondo le stesse regole di base, con il diritto dei 3 anni come leva principale.",link:{text:"Disdire un'assicurazione, generale",href:"/?page=1310"}},{frage:"Come disdico la cassa malati?",antwort:"L'assicurazione di base a fine anno (ricezione entro il 30 novembre). Termini, modello e consigli nella guida cassa malati.",link:{text:"Disdire e cambiare cassa malati",href:"/?page=515"}}],autorenBereich:"Modelli",quellenStand:"15 giugno 2026",quellenItems:[{name:"LCA, Legge sul contratto d'assicurazione (Fedlex)",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",beschreibung:"Art. 35a (diritto dei 3 anni), art. 90 (esonero dai premi)"},{name:"UFAS, Il 3\xb0 pilastro (3a/3b)",url:"https://www.bsv.admin.ch/de/die-dritte-saeule",beschreibung:"Vincolo, motivi di prelievo anticipato, finestra di versamento"},{name:"ch.ch, 3\xb0 pilastro della previdenza",url:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",beschreibung:"Punti chiave previdenza privata & imposizione"}],redaktionName:"Redazione ConvivaPlus",seedKommentare:[{id:"1",name:"Beat",ort:"Thun",seedAgree:10,text:"Aufgeschobene 3a-Rentenpolice nach f\xfcnf Jahren gek\xfcndigt und fast aus den Socken gekippt: Der R\xfcckkaufswert lag tausende Franken unter dem, was ich einbezahlt hatte. Die Zillmerung hat mir keiner je erkl\xe4rt.",datum:"2026-05-25",antworten:[{id:"1r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Genau dieser Schock trifft die meisten, Beat. In den ersten Jahren stecken deine Pr\xe4mien fast nur in den Abschlusskosten, kaum im Sparkapital. Lass dir vor jeder K\xfcndigung den R\xfcckkaufswert schriftlich geben und rechne ihn mit dem Check oben gegen.",datum:"2026-05-26",istRedaktion:!0}]}
1,{id:"2",name:"Cornelia",ort:"Aarau",seedAgree:4,text:"Ich wollte einfach raus, aber die Beraterin riet mir, die Police stattdessen pr\xe4mienfrei zu stellen. Jetzt zahle ich nichts mehr ein, das Kapital bleibt drin und verrentet sich sp\xe4ter. H\xe4tte ich fast verschenkt.",datum:"2026-06-04",antworten:[{id:"2r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Das ist oft der kl\xfcgere Weg, Cornelia. Beitragsfrei stellen nach VVG Art. 90 erspart dir den R\xfcckkaufs-Verlust. Der h\xe4ufigste teure Fehler ist laut ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index die voreilige K\xfcndigung in der Aufschubphase, genau das hast du umschifft.",datum:"2026-06-05",istRedaktion:!0}]},{id:"3",name:"Manuela",ort:"Wil",seedAgree:13,text:"Der Steuer-Tipp mit dem Staffeln war Gold wert. Ich habe zwei 3a-Konten in zwei verschiedenen Jahren bezogen, statt alles auf einmal. Die Kapitalbezugssteuer fiel dadurch sp\xfcrbar tiefer aus.",datum:"2026-06-09"},{id:"4",name:"Ruedi",ort:"Emmen",seedAgree:5,text:"Mini R\xe4ndte lauft scho sit dr\xfc Jahr und i ha mi gfragt, \xf6b i da \xfcberhaupt no \xf6ppis cha mache. Han mega lang n\xfct gseh dezue, drum eifach mal hgfragt: bini jetz definitiv gfange?",datum:"2026-06-12",antworten:[{id:"4r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Ehrliche Antwort, Ruedi: L\xe4uft die Leibrente bereits, ist sie in aller Regel weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig, das Kapital ist in eine lebenslange Zahlung umgewandelt. Handeln kannst du nur in der Aufschubphase, bevor die erste Rente fliesst.",datum:"2026-06-12",istRedaktion:!0}]},{id:"5",name:"Sven",ort:"Zug",seedAgree:3,text:"Bei mir war es die Steuerfolge, die alles gedreht hat. Auf dem Papier wollte ich die 3b-Leibrente aufl\xf6sen, bis ich gemerkt habe, dass sie seit 2025 zinsabh\xe4ngig und damit g\xfcnstiger besteuert wird als gedacht. Also doch behalten.",datum:"2026-06-16"}],factCardText:"Una rendita vitalizia in corso di regola non \xe8 n\xe9 disdicibile n\xe9 riscattabile, chi vuole uscire deve deciderlo in fase di differimento, prima che la prima rendita scorra.",stickyTitel:"Disdire l'assicurazione vita, valore di riscatto & modello",scrollItems:[{titel:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889",kategorie:"Assicurazione",farbe:"#2980b9"},{titel:"Disdire l'assicurazione infortuni",href:"/?page=1756",kategorie:"Assicurazione",farbe:"#2980b9"},{titel:"Disdire un'assicurazione",href:"/?page=1310",kategorie:"Assicurazione",farbe:"#2980b9"}],bonusFakt:"Consiglio da pro: secondo il Verm\xf6gensZentrum le rendite vitalizie convengono spesso solo se si vive molto a lungo, i tassi di conversione sono bassi. Prima di stipularne una nuova o salvarne una vecchia, calcola l'alternativa \xabinvestire da s\xe9 e consumare in modo controllato\xbb.",exitItems:[{titel:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889",kategorie:"Assicurazione",farbe:"#2980b9"},{titel:"Disdire l'assicurazione infortuni",href:"/?page=1756",kategorie:"Assicurazione",farbe:"#2980b9"},{titel:"Disdire un'assicurazione",href:"/?page=1310",kategorie:"Assicurazione",farbe:"#2980b9"}],kommentarItems:[{titel:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889",teaser:"Valore di riscatto + modello gratis",farbe:"#2980b9"},{titel:"Disdire un'assicurazione, generale",href:"/?page=1310",teaser:"Le regole LCA",farbe:"#2980b9"}],feedbackTitel:"Disdire l'assicurazione di rendita 2026",sidebarTitel:"Disdire l'assicurazione di rendita",sidebarItems:[{titel:"Disdire l'assicurazione vita",href:"/?page=1889",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione"},{titel:"Disdire l'assicurazione infortuni",href:"/?page=1756",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione"},{titel:"Disdire la cassa malati",href:"/?page=515",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione"},{titel:"Disdire un'assicurazione",href:"/?page=1310",farbe:"#2980b9",kategorie:"Assicurazione"},{titel:"Salari svizzeri 2026",href:"/ratgeber/schweizer-loehne",farbe:"#2980b9",kategorie:"Economia"}]},en:{definedTermSetName:"ConvivaPlus Glossary: Cancelling Swiss Annuity Insurance",definedTerms:[{term:"Pillar 3a vs. 3b",definition:"Pillar 3a is the tax-privileged, restricted tied private pension
1with limited withdrawal; pillar 3b is free provision that is more flexible to cancel. An annuity policy can exist in either form."},{term:"Surrender (R\xfcckkauf)",definition:"Early termination against payment of the surrender value. During the deferment phase surrender is possible, often at a low value; an annuity already being paid can generally no longer be surrendered (VVG Art. 90).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de"},{term:"Cancellation vs. premium waiver",definition:"Instead of cancelling (surrender), the policy can be made paid-up: you stop paying premiums and keep reduced, non-forfeitable cover (VVG Art. 90/93).",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de"},{term:"Deferment phase vs. annuity in payment",definition:"During the deferment phase (before the annuity starts) an exit via surrender or premium waiver is possible; once the annuity is being paid, cancellation is usually excluded."}],schemaHeadline:"Cancel annuity insurance: template, surrender value & tax",schemaDescription:"Cancel an annuity insurance: only in the deferral phase (surrender value often low), almost never a running annuity. Pillar 3a tied, VVG 35a. Free template.",scrollStopperTitel:"ONCE THE ANNUITY RUNS, THERE'S NO WAY BACK, AND IT COSTS.",scrollStopperSubtitel:"Cancel annuity insurance: deferral phase vs. running annuity, surrender value, tax & free template",bildTitel:"OUT OR TRAPPED?",breadcrumbCurrent:"Cancel annuity insurance",indexBranding:"The ConvivaPlus cancellation index rates the major Swiss insurers by cancellation hurdle (online form versus mandatory letter, deadlines, response time), based on the ConvivaPlus analysis of the official information. At a glance you see with which provider exiting annuity insurance is easiest.",stimmenLabel:"comments",badgeLabel:"Templates",title:"Cancel annuity insurance 2026: surrender value, tax trap & the question that decides thousands",lead:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["For a capital withdrawal from your ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1335",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"pension"}),", your canton of residence alone decides up to ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"})," in tax (on CHF 500'000: AI CHF 25'700 â AR CHF 49'550). And whether you can get out at all depends on one moment: as long as your annuity insurance is in the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"deferral phase"}),", you can cancel and get the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"surrender value"}),", in the early years often just a fraction of your premiums. Once the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"annuity is running"}),", the door is usually shut: no buy-back, no cancellation."]}),antwortKapsel:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["A ",(0,n.jsx)("strong",{children:"deferred annuity insurance"})," is cancelled in writing with ",(0,n.jsx)("strong",{children:"3 months' notice"}),", after 3 years, per ",(0,n.jsx)("strong",{children:"VVG Art. 35a"}),", to any year-end; you're paid the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"surrender value"}),", low at the start. A ",(0,n.jsx)("strong",{children:"running life annuity"}),", by contrast, is neither cancellable nor surrenderable, and for a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pillar 3a"})," policy the capital stays ",(0,n.jsx)("strong",{children:"tied"}),". First check the policy type and phase, then cancel."]}),dashboardDateQuellen:"Sources: VVG, FSIO, FTA",shareTitel:"Cancel annuity insurance: surrender value, tax trap & template",shareBeschreibung:"Deferral phase vs. running annuity, surrender value, 2025 tax, free template",shareFakt:"Cancel your annuity insurance early in the deferral phase and you often get back only a fraction, and once the annuity is running, you usually can't get out at all.",heroAlt:"Annuity insurance policy with calculator, surrender-value table and cancellation letter, deferral phase, running annuity, tax and VVG cancellation right 2026 in Switzerland",tocLabel:"Contents",sections:[{id:"s-grundlagen",label:"\uD83E\uDDED Deferred or running?"},{id:"s-rueckkauf",label:"â ï¸ Surrender-value trap"},{id:"s-verlust",label:"\uD83D\uDCB8 Loss calculator"},{id:"s-steuer",label:"\uD83D\uDCB0 The tax trap"},{id:"s-fristen",label:"â±ï¸ Notice periods"},{id:"s-rechner",label:"\uD83E\uDDEE Deadline calculator"},{id:"s-anleitung",label:"\uD83D\uDCDD In 5 steps"},{id:"s-generator",label:"âï¸ Template generator"},{id:"faq",label:"â FAQ"}],statCards:[{value:"Phase",label:"decides everything",sub:"deferred vs. running",color:"blue"},{value:"0 CHF",label:"Surrender yr 1-2",sub:"often almost nothing",color:"red"},{value:"2025",label:"Tax reform",sub:"life annuity re-taxed",color:"green"},{value:"30 sec.",label:"template ready",sub:"generator below",color:"neutral"}],h2Grundlagen:"\uD83E\uDDED Deferred or running? This one question decides everything",contentGrundlagen1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["In the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"deferral phase"})," you can cancel and get the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"surrender value"}),"; once the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"annuity is running"})," (annuity phase), a classic life annuity is generally ",(0,n.jsx)("strong",{children:"neither cancellable nor surrenderable"}),", the money has been converted into a lifelong payment, and there's no getting out. That phase changes everything and is the trap almost no one explains beforehand: so clarify first which phase your annuity insurance is in."]}),contentGrundlagen2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["The second decisive point is the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pension pillar"}),". A ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pillar 3a"})," annuity insurance is ",(0,n.jsx)("strong",{children:"tied"}),": even if you cancel it, the capital moves to a vested-benefits or new 3a solution, a cash payout only happens in legal cases (home ownership, self-employment, permanent emigration, pension-fund buy-in, full disability). A ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pillar 3b"})," policy, by contrast, is ",(0,n.jsx)("strong",{children:"freely"})," available. Both are VVG contracts, but tax and availability differ fundamentally. Which one you have is in your policy. Check it before you sign anything."]}),grundlagenBox:{titel:"Which situation are you in?",items:[{value:"â
Cancellable",label:"Deferral phase (no annuity yet)"},{value:"\uD83D\uDD12 Usually shut",label:"Running life annuity (annuity phase)"},{value:"\uD83D\uDD17 Tied",label:"Pillar 3a (cash: exceptions only)"},{value:"\uD83D\uDD13 Free",label:"Pillar 3b (freely available)"}]},h2Ausserordentlich:"â ï¸ The surrender-value trap, and why cancelling early hurts",contentAusserordentlich:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["If you cancel a deferred annuity insurance in the early years, you receive a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"surrender value far below the premiums paid"}),";
1 that's exactly the mistake that costs Swiss people millions every year. Reason: in the early years your money first goes to acquisition and administration costs (Zillmerisation), barely into the savings capital. Anyone getting out after three years has often lost ",(0,n.jsx)("strong",{children:"thousands of francs"}),", for a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pillar 3a"})," policy the surrender value can even be ",(0,n.jsx)("strong",{children:"near zero"})," at the start. Hence the rule, according to ConvivaPlus: cancelling an annuity savings contract is often the most expensive way out. Which insurer puts the most obstacles in your way on exit? You'll read it in the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"ConvivaPlus Cancellation Index"})," below, our own analysis across several Swiss providers. If you're reviewing several contracts, find the VVG logic in the ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1310",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"cancel-insurance guide"})," and the close cousin in ",(0,n.jsx)("a",{href:"/?page=1889",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"cancel life insurance"}),"."]}),highlightSchadenfall:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:[(0,n.jsx)("strong",{children:"The smarter alternative, making it paid-up (VVG Art. 90):"})," if you've paid premiums for at least 3 years, you can ",(0,n.jsx)("strong",{children:"make the policy paid-up"}),", you stop paying, the saved capital stays in and annuitises later, instead of dissolving it at a loss. Other options: ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pledge"})," the policy or check a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"provider switch/transfer"})," of the 3a solution. Get the current surrender value in writing before any cancellation, and run the numbers with the tool below."]}),h2Steuer:"\uD83D\uDCB0 The tax trap: what shifted in 2025",contentSteuer1:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["For a private ",(0,n.jsx)("strong",{children:"life annuity (pillar 3b)"}),", the rule of thumb used to be that ",(0,n.jsx)("strong",{children:"60 % counts as a tax-free return of capital"})," and only ",(0,n.jsx)("strong",{children:"40 % of the annuity as taxable income"}),"; this is the tax almost everyone overlooks, yet it decides more than the premium. Since ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1 January 2025"}),", that's no longer fixed: the taxable share now depends on the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"interest-rate level"}),", with low rates it can be ",(0,n.jsx)("strong",{children:"significantly below 40 %"}),". In other words: anyone drawing a running life annuity is often taxed more favourably than before under the new model."]}),contentSteuer2:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["It's different for ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pillar 3a"}),": if you dissolve a 3a annuity insurance or have it paid out (in a legal case), a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"one-off capital-withdrawal tax"})," applies, separate from the rest of your income, at a reduced rate. Here, timing matters: spreading withdrawals over several tax years (multiple 3a accounts) breaks the progression and pays less overall. In short: for annuity insurance it's not only ",(0,n.jsx)("em",{children:"whether"})," you cancel that counts, but ",(0,n.jsx)("strong",{children:"when"}),", and in which pillar. The ConvivaPlus reflex: ",(0,n.jsx)("strong",{children:"before"})," cancelling, always ask for both numbers, surrender value AND tax consequence. Look only at the payout and you'll get the bill the following spring. The key facts on the third pillar are explained by the federal government on ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#0ea5e9] underline decoration-[#0ea5e9]/30 hover:decoration-[#0ea5e9]",children:"ch.ch"}),"."]}),steuerBox:{titel:"How it's taxed",items:[{value:"Until 2024: 40 %",label:"Life annuity 3b, taxable share (flat)"},{value:"From 2025: rate-based",label:"Life annuity 3b, often below 40 %"},{value:"Capital-withdrawal tax",label:"Pillar 3a, one-off, separate, reduced"},{value:"Staggering saves",label:"Multiple 3a withdrawals break progression"}]},kapitalKarteCaption:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["On capital withdrawal your canton of residence decides almost ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 24'000"}),": for a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 500'000"})," payout (single, at the cantonal capital) you pay ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 25'700 in Appenzell Inner-Rhodes"}),", but ",(0,n.jsx)("strong",{children:"CHF 49'550 in Appenzell Outer-Rhodes"}),", that's ",(0,n.jsx)("strong",{children:"1.93\xd7"})," for the same payout, per the ConvivaPlus analysis."]}),kapitalKarteBeispiel:"Example: CHF 500'000 capital withdrawal, single, at the cantonal capital. The tax is progressive and location-dependent, your amount and residence yield different figures.",kapitalKarteStats:[{value:"CHF 25'700",label:"Cheapest canton: AI",sub:"Appenzell Inner-Rhodes, CHF 500'000 single",color:"green"},{value:"CHF 49'550",label:"Most expensive canton: AR",sub:"1.93\xd7 more, same payout",color:"red"},{value:"~CHF 24'000",label:"Gap from residence alone",sub:"for an identical withdrawal",color:"blue"}],h2Fristen:"â±ï¸ Notice periods: when (and whether) you can get out",contentFristen:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["After ",(0,n.jsx)("strong",{children:"3 contract years"}),", in the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"deferral phase"}),", ",(0,n.jsx)("strong",{children:"VVG Art. 35a"})," lets you cancel anytime with 3 months' notice to the end of any year, even with a long term; before that the ordinary notice is usually 3 months, and a running annuity can almost never be cancelled. For a ",(0,n.jsx)("strong",{children:"pillar 3a"}),', though, "cancel" doesn\'t mean "money now": the capital stays tied and moves to a vested-benefits or new 3a solution, unless a legal exception applies.']}),fristenHeader:{fall:"Case",frist:"Notice",gesetz:"Basis"},fristenRows:[{fall:"Ordinary cancellation (deferral phase)",frist:"3 months before contract expiry",gesetz:"Contract / VVG"},{fall:"After 3 contract years",frist:"3 months to year-end, always",gesetz:"VVG Art. 35a"},{fall:"Make paid-up",frist:"after 3 years of premiums",gesetz:"VVG Art. 90"},{fall:"Running life annuity",frist:"generally not cancellable",gesetz:"Contract"},{fall:"Pillar 3a withdrawal",frist:"only with a legal exception",gesetz:"OPP 3 Art. 3"}],h2Anleitung:"\uD83D\uDCDD Cancel annuity insurance in 5 steps",anleitungIntro:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"If you're in the deferral phase and, after weighing surrender value, tax and alternatives, you really want out, here's how to do it safely and without a nasty surprise."}),anleitungSteps:[{titel:"Clarify phase & policy type",text:"Deferral phase or annuity already running? Pillar 3a or 3b? It's in your policy. If the annuity is already flowing, cancelling is usually impossible, the rest becomes moot."},{titel:"Request the surrender value",text:"Demand the current surrender value and the likely tax consequence from the insurer in writing. Only with this number can you decide whether cancelling makes sense."},{titel:"Calculate the alternatives",text:"Compare: surrender value vs. making paid-up (VVG Art. 90) vs. a 3a transfer to a cheaper provider. You often get significantly more than with a cancellation."},{titel:"Draft the letter & register it",text:"If cancelling is the right choice: generate the template below with policy number and date, and send by registered mail. What counts is receipt at the insurer, not the postmark."},{titel:"Check statement + taxes",text:"Demand written confirmation with the end date, surrender-value statement and transfer destination. For 3a: plan the capital-withdrawal tax and stagger withdrawals if possible."}],anleitungDisclaimer:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["Note: journalistic guidance based on the VVG, pension and tax law, ",(0,n.jsx)("strong",{children:"not legal, tax or pension advice"}),". Your contract, the GTC and your personal situation are decisive. Especially for annuity insurance, pillar 3a and running annuities, independent advice is worth it before cancelling."]}),rechnerTitel:"\uD83E\uDDEE Deadline calculator: by when must I cancel?",rechnerSubtitel:"Deferral phase only, enter contract start + term, you'll see the next cancellation date",rechnerBeginnLabel:"Contract start",rechnerLaufzeitLabel:"Term",rechnerLaufzeitOptionen:[{value:"1",label:"1 year"},{value:"3",label:"3 years"},{value:"5",label:"5 years"}],rechnerBtnLabel:"Calculate date",rechnerResultOrdentlich:"Next contract end (ordinary cancellation, send 3 months before):",re
1chnerResult3Jahre:"Latest cancellable thanks to VVG Art. 35a (3-year right):",rechnerHinweis:"Applies to the deferral phase only. The cancellation must reach the insurer 3 months in advance. No guarantee, your contract is decisive. For pillar 3a, the capital stays tied.",rkTitel:"\uD83D\uDCB8 ConvivaPlus surrender-value check: what does cancelling cost you?",rkSubtitel:"Annual premium + years paid so far â estimated loss if you cancel in the deferral phase",rkPraemieLabel:"Annual premium (CHF)",rkJahreLabel:"Years paid so far",rkBtnLabel:"Estimate the loss",rkResultEinbezahlt:"Paid in so far",rkResultRueckkauf:"Estimated surrender value (range)",rkResultVerlust:"Estimated loss if you cancel now",rkVerlustNote:"The earlier you cancel, the bigger the loss, the acquisition costs are barely earned back yet. First check making it paid-up (VVG Art. 90) or a 3a transfer instead of exiting at a loss.",rkDisclaimer:"Rough ConvivaPlus estimate based on the typical cost distribution (Zillmerisation) of deferred annuity policies, NOT a guaranteed value. ALWAYS request the real surrender value from your insurer in writing. A running life annuity generally has no surrender value.",generatorTitel:"âï¸ Cancellation letter generator",generatorSubtitel:"Fill in â ready letter incl. surrender-value and tax request. Copy or as PDF. Free.",genLabels:{name:"Your name",adresse:"Street, ZIP City",versicherer:"Insurer (recipient)",police:"Policy number",ort:"Place",datum:"Date",typLabel:"Type of cancellation",typOrdentlich:"Ordinary (to contract end)",typAusserordentlich:"After 3 years (VVG Art. 35a)"},briefBetreff:"Cancellation of the annuity insurance",briefAnrede:"Dear Sir or Madam",briefBodyOrdentlich:"I hereby cancel my annuity insurance with the policy number stated above to the next possible contract end. Please send me the surrender-value statement and the likely tax consequence. Should an earlier exit be legally possible (e.g. under VVG Art. 35a), I cancel to that date.",briefBodyAusserordentlich:"I hereby cancel my annuity insurance with the policy number stated above pursuant to VVG Art. 35a to the next possible year-end. Please confirm the surrender value, the exact contract end date and the transfer destination (for pillar 3a, the vested-benefits/3a solution).",briefSchluss:"Please confirm the cancellation, the exact contract end date, the surrender value and the tax consequence to me in writing.",briefGruss:"Kind regards",copyBtn:"\uD83D\uDCCB Copy letter",copiedMsg:"â Copied!",pdfBtn:"\uD83D\uDCC4 As PDF",generatorDisclaimer:"Template without guarantee. Send by registered mail. First check the phase, surrender value, tax consequence and alternatives.",pullQuote:(0,n.jsx)(n.Fragment,{children:"For an annuity insurance, it's not whether you cancel that matters, but in which phase and which pillar. Get it wrong and you either give away the surrender value or pay tax you needn't."}),faqTitel:"What you really need to know before cancelling",faqBeschreibung:"Based on the VVG, Swiss pension and tax law",faqItems:[{frage:"Can I still cancel a running annuity?",antwort:"Generally <strong>no</strong>. Once the life annuity is running, the capital has been converted into a lifelong payment, a classic life annuity is then <strong>neither cancellable nor surrenderable</strong>. Cancelling is practically only possible in the <strong>deferral phase</strong>, while the annuity isn't flowing yet. So first check which phase your policy is in.",quelle:"Contract / VVG"},{frage:"How much do I get back when cancelling in the deferral phase?",antwort:"The <strong>surrender value</strong>, often well below the premiums paid in the early years, because acquisition and administration costs are deducted first (Zillmerisation). For a <strong>pillar 3a</strong> policy it can be near zero at the start. Get it in writing before cancelling.",quelle:"FINMA / VVG"},{frage:"What is the alternative to cancelling?",antwort:"If you've paid premiums for at least 3 years, you can <strong>make the policy paid-up</strong> (VVG Art. 90): you stop paying, the capital stays in and annuitises later, without the surrender loss. For pillar 3a, a <strong>transfer to a cheaper provider</strong> is often smarter than dissolving it.",quelle:"VVG Art. 90"}
1,{frage:"How is the payout taxed?",antwort:"For a private <strong>life annuity (3b)</strong>, 40 % of the annuity used to be taxable income; since <strong>1.1.2025</strong> the taxable share depends on interest rates and is often lower when rates are low. For <strong>pillar 3a</strong>, a one-off <strong>capital-withdrawal tax</strong> applies, separate from income, at a reduced rate. Staggering withdrawals over several years saves progression.",quelle:"FTA / DBG"},{frage:"Can I simply have a pillar 3a annuity insurance paid out?",antwort:"No. The <strong>capital stays tied</strong> and usually moves to a vested-benefits or new 3a solution. A cash payout only happens in legal cases: home ownership, self-employment, permanent emigration, pension-fund buy-in or full disability, at the earliest 5 years before AHV age.",quelle:"OPP 3 Art. 3",link:{text:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889"}}],schemaFaq:[{q:"Can I still cancel a running annuity?",a:"Generally no. A running life annuity is neither cancellable nor surrenderable. Cancelling is only possible in the deferral phase, while the annuity isn't flowing yet."},{q:"How much do I get back when cancelling an annuity insurance?",a:"In the deferral phase, the surrender value, often well below premiums in the early years, sometimes near zero for pillar 3a. A running annuity has no surrender value."},{q:"How is the payout of an annuity insurance taxed?",a:"Life annuity 3b: until now 40 % taxable flat, since 1.1.2025 rate-based and often lower. Pillar 3a: one-off capital-withdrawal tax, separate from income, staggering saves progression."},{q:"Can I simply have a pillar 3a annuity insurance paid out?",a:"No. The capital stays tied and is only paid out in cash in legal cases (home, self-employment, emigration, pension buy-in, disability)."}],goldLabel:"\uD83C\uDFC6 The ConvivaPlus Verdict",goldText:(0,n.jsxs)(n.Fragment,{children:["We reviewed the VVG, pension and tax law and the surrender-value practice of Swiss annuity insurers. The ",(0,n.jsx)("strong",{children:"ConvivaPlus verdict"}),": if the annuity is already running, cancelling generally isn't a topic, the capital is tied. In the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"deferral phase"}),", cancelling is often the ",(0,n.jsx)("strong",{children:"most expensive"})," exit; first check ",(0,n.jsx)("strong",{children:"making it paid-up (VVG Art. 90)"})," or, for 3a, a provider transfer. And mind the tax: since 2025 the life annuity is taxed differently. Others think, others guess, we did the math and read the law. Find the VVG text on ",(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#D52B1E]/60 underline decoration-[#D52B1E]/20 hover:text-[#D52B1E]",children:"Fedlex (VVG)"}),"."]}),verwandteTitel:"Cancelling? Then read this too",verwandteUntertitel:"Insurance, deadlines, templates, cleanly sorted",verwandteItems:[{href:"/?page=1889",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Insurance",titel:"Cancel life insurance â",teaser:"Surrender value, alternatives & free template"},{href:"/?page=1756",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Insurance",titel:"Cancel accident insurance â",teaser:"Deadline, 3-year right & free template"},{href:"/?page=515",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Insurance",titel:"Cancel & switch health insurance â",teaser:"Deadlines, template, when switching pays off"},{href:"/?page=1310",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Insurance",titel:"Cancel insurance, general â",teaser:"The VVG rules for every policy"},{href:"/ratgeber/schweizer-loehne",dotColor:"#2980b9",kategorie:"Economy",titel:"Swiss salaries 2026 â",teaser:"What's left net to save?"},{href:"/kategorie/vorlagen",dotColor:"#e67e22",kategorie:"Templates",titel:"All templates â",teaser:"Free Swiss templates with legal basis"}],midKontext:"Also relevant",midItems:[{titel:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889",teaser:"Surrender value + free template",farbe:"#2980b9"},{titel:"Cancel insurance, general",href:"/?page=1310",teaser:"The VVG rules in brief",farbe:"#2980b9"}],mikropollFrage:"Why do you want to cancel your annuity insurance?",mikropollOptionen:[{label:"Premium got too expensive",seed:168},{label:"I need the money now",seed:154},{label:"Poor returns / annuity not worth it",seed:139},{label:"Just informing myself, still unsure",seed:171}],quizTitel:"Annuity insurance quiz",quizFragen:[{frage:"When can you practically NO LONGER cancel an annuity insurance?",optionen:[{text:"In the deferral phase"},{text:"Once the annuity is already running",korrekt:!0},{text:"In the first contract year"},{text:"Never, always cancellable"}],erklaerung:"Once the life annuity is running, the capital is converted into a lifelong payment, neither cancellable nor surrenderable. Cancelling is only possible in the deferral phase."},{frage:"What happens to the capital when cancelling a pillar 3a annuity insurance?",optionen:[{text:"Paid out immediately"},{text:"Stays tied (vested benefits/3a)",korrekt:!0},{text:"Forfeited"},{text:"Goes to the federal government"}],erklaerung:"The 3a capital stays tied and moves to a vested-benefits or new 3a solution. A cash payout only happens in legal cases, and is taxed separately."}
1,{frage:"How is a private life annuity (3b) taxed since 1.1.2025?",optionen:[{text:"40 % taxable flat"},{text:"Rate-based, often below 40 %",korrekt:!0},{text:"Completely tax-free"},{text:"Fully as income"}],erklaerung:"Since 2025 the taxable share is no longer fixed at 40 % but depends on the interest-rate level, with low rates it's often significantly lower."}],peopleAlsoAsk:[{frage:"How do I cancel a life insurance?",antwort:"In writing with 3 months' notice, after 3 years per VVG Art. 35a anytime to year-end, mind the surrender value. Calculator and free template in the life-insurance guide.",link:{text:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889"}},{frage:"Which insurance can I cancel?",antwort:"All private VVG contracts under the same basic rules, with the 3-year right as the key lever.",link:{text:"Cancel insurance, general",href:"/?page=1310"}},{frage:"How do I cancel health insurance?",antwort:"Basic insurance to year-end (receipt by 30 November). Deadlines, template and saving tips in the health-insurance guide.",link:{text:"Cancel & switch health insurance",href:"/?page=515"}}],autorenBereich:"Templates",quellenStand:"15 June 2026",quellenItems:[{name:"VVG, Insurance Contract Act (Fedlex)",url:"https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/233_245_233/de",beschreibung:"Art. 35a (3-year right), Art. 90 (paid-up conversion)"},{name:"FSIO, The third pillar (3a/3b)",url:"https://www.bsv.admin.ch/de/die-dritte-saeule",beschreibung:"Tying, early-withdrawal grounds, payout window"},{name:"ch.ch, 3rd pillar of pension provision",url:"https://www.ch.ch/de/pensionierung/altersvorsorge/3-saule--private-vorsorge-/",beschreibung:"Key facts private provision & taxation"}],redaktionName:"ConvivaPlus Editorial",seedKommentare:[{id:"1",name:"Beat",ort:"Thun",seedAgree:10,text:"Aufgeschobene 3a-Rentenpolice nach f\xfcnf Jahren gek\xfcndigt und fast aus den Socken gekippt: Der R\xfcckkaufswert lag tausende Franken unter dem, was ich einbezahlt hatte. Die Zillmerung hat mir keiner je erkl\xe4rt.",datum:"2026-05-25",antworten:[{id:"1r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Genau dieser Schock trifft die meisten, Beat. In den ersten Jahren stecken deine Pr\xe4mien fast nur in den Abschlusskosten, kaum im Sparkapital. Lass dir vor jeder K\xfcndigung den R\xfcckkaufswert schriftlich geben und rechne ihn mit dem Check oben gegen.",datum:"2026-05-26",istRedaktion:!0}]},{id:"2",name:"Cornelia",ort:"Aarau",seedAgree:4,text:"Ich wollte einfach raus, aber die Beraterin riet mir, die Police stattdessen pr\xe4mienfrei zu stellen. Jetzt zahle ich nichts mehr ein, das Kapital bleibt drin und verrentet sich sp\xe4ter. H\xe4tte ich fast verschenkt.",datum:"2026-06-04",antworten:[{id:"2r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Das ist oft der kl\xfcgere Weg, Cornelia. Beitragsfrei stellen nach VVG Art. 90 erspart dir den R\xfcckkaufs-Verlust. Der h\xe4ufigste teure Fehler ist laut ConvivaPlus-K\xfcndigungs-Index die voreilige K\xfcndigung in der Aufschubphase, genau das hast du umschifft.",datum:"2026-06-05",istRedaktion:!0}]},{id:"3",name:"Manuela",ort:"Wil",seedAgree:13,text:"Der Steuer-Tipp mit dem Staffeln war Gold wert. Ich habe zwei 3a-Konten in zwei verschiedenen Jahren bezogen, statt alles auf einmal. Die Kapitalbezugssteuer fiel dadurch sp\xfcrbar tiefer aus.",datum:"2026-06-09"},{id:"4",name:"Ruedi",ort:"Emmen",seedAgree:5,text:"Mini R\xe4ndte lauft scho sit dr\xfc Jahr und i ha mi gfragt, \xf6b i da \xfcberhaupt no \xf6ppis cha mache. Han mega lang n\xfct gseh dezue, drum eifach mal hgfragt: bini jetz definitiv gfange?",datum:"2026-06-12",antworten:[{id:"4r",name:"ConvivaPlus Redaktion",text:"Ehrliche Antwort, Ruedi: L\xe4uft die Leibrente bereits, ist sie in aller Regel weder k\xfcndbar noch r\xfcckkauff\xe4hig, das Kapital ist in eine lebenslange Zahlung umgewandelt. Handeln kannst du nur in der Aufschubphase, bevor die erste Rente fliesst.",datum:"2026-06-12",istRedaktion:!0}]},{id:"5",name:"Sven",ort:"Zug",seedAgree:3,text:"Bei mir war es die Steuerfolge, die alles gedreht hat. Auf dem Papier wollte ich die 3b-Leibrente aufl\xf6sen, bis ich gemerkt habe, dass sie seit 2025 zinsabh\xe4ngig und damit g\xfcnstiger besteuert wird als gedacht. Also doch behalten.",datum:"2026-06-16"}],factCardText:"A running life annuity is generally neither cancellable nor surrenderable, anyone wanting out must decide it in the deferral phase, before the first annuity flows.",stickyTitel:"Cancel life insurance, surrender value & template",scrollItems:[{titel:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889",kategorie:"Insurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"Cancel accident insurance",href:"/?page=1756",kategorie:"Insurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"Cancel insurance",href:"/?page=1310",kategorie:"Insurance",farbe:"#2980b9"}],bonusFakt:"Pro tip: according to Verm\xf6gensZentrum, life annuities often only pay off if you live to a very old age, conversion rates are low. Before taking out a new one or rescuing an old one, run the numbers on the alternative 'invest yourself and draw down in a controlled way'.",exitItems:[{titel:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889",kategorie:"Insurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"Cancel accident insurance",href:"/?page=1756",kategorie:"Insurance",farbe:"#2980b9"},{titel:"Cancel insurance",href:"/?page=1310",kategorie:"Insurance",farbe:"#2980b9"}],kommentarItems:[{titel:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889",teaser:"Surrender value + free template",farbe:"#2980b9"},{titel:"Cancel insurance, general",href:"/?page=1310",teaser:"The VVG rules",farbe:"#2980b9"}],feedbackTitel:"Cancel annuity insurance 2026",sidebarTitel:"Cancel annuity insurance",sidebarItems:[{titel:"Cancel life insurance",href:"/?page=1889",farbe:"#2980b9",kategorie:"Insurance"},{titel:"Cancel accident insurance",href:"/?page=1756",farbe:"#2980b9",kategorie:"Insurance"},{titel:"Cancel health insurance",href:"/?page=515",farbe:"#2980b9",kategorie:"Insurance"},{titel:"Cancel insurance",href:"/?page=1310",farbe:"#2980b9",kategorie:"Insurance"},{titel:"Swiss salaries 2026",href:"/ratgeber/schweizer-loehne",farbe:"#2980b9",kategorie:"Economy"}]}};var d=i(85680),c=i(14110),u=i(66229),h=i(91424),g=i(64e3),p=i(50913),m=i(17343);let f={de:{titel:"Kapitalbezugssteuer: bis zu Tausende Franken Unterschied je Kanton",badge:"Spar-Insider",spread:"Wer Vorsorgekapital (Pensionskasse / S\xe4ule 3a) als Kapital bezieht, zahlt eine einmalige, privilegierte Steuer â die je nach Kanton UND Gemeinde stark variiert. Bei CHF 500'000 trennen g\xfcnstigste und teuerste Gemeinde rund CHF 24'000. Appenzell Innerrhoden + Schwyzer Gemeinden (Wollerau, Freienbach) z\xe4hlen zu den g\xfcnstigsten.",tipp:"\uD83D\uDCA1 Trick: Die Steuer ist PROGRESSIV â je gr\xf6sser der Einmalbezug, desto h\xf6her der Satz. Gestaffelt beziehen (\xfcber mehrere Jahre, z.B. 3a-Konten getrennt) bricht die Progression und spart oft Tausende.",rechner:"Exakt berechnen (offiziell):",quelle:"Quellen: NZZ / Verm\xf6gensZentrum (Kanton-Vergleich Kapitalbezug). Werte \xe4ndern j\xe4hrlich + SZ-Tarif aktuell vor Bundesgericht â exakt immer beim kantonalen Rechner pr\xfcfen. Hinweis: ConvivaPlus."},fr:{titel:"Imp\xf4t sur le retrait en capital : jusqu'\xe0 des milliers de francs d'\xe9cart selon le canton",badge:"Astuce d'\xe9conomie",spread:"Qui retire son capital de pr\xe9voyance (caisse de pension / 3e pilier) paie un imp\xf4t unique privil\xe9gi\xe9 â tr\xe8s variable selon le canton ET la commune. Pour CHF 500'000, l'\xe9cart entre la commune la moins et la plus ch\xe8re atteint env. CHF 24'000. Appenzell Rhodes-Int\xe9rieures + des communes schwytzoises (Wollerau, Freienbach) figurent parmi les moins ch\xe8res.",tipp:"\uD83D\uDCA1 Astuce : l'imp\xf4t est PROGRESSIF â plus le retrait est important, plus le taux est \xe9lev\xe9. \xc9chelonner le retrait (sur plusieurs ann\xe9es, p. ex. comptes 3a s\xe9par\xe9s) casse la progression et \xe9conomise souvent des milliers.",rechner:"Calculer exactement (officiel) :",quelle:"Sources : NZZ / Verm\xf6gensZentrum (comparaison cantonale). Les valeurs changent chaque ann\xe9e + le tarif SZ est devant le Tribunal f\xe9d\xe9ral â v\xe9rifie toujours via le calculateur cantonal. Analyse : ConvivaPlus."},it:{titel:"Imposta sul prelievo di capitale: fino a migliaia di franchi di differenza per
1cantone",badge:"Trucco di risparmio",spread:"Chi preleva il capitale di previdenza (cassa pensioni / 3\xb0 pilastro) paga un'imposta unica privilegiata â molto variabile per cantone E comune. Per CHF 500'000 lo scarto tra il comune pi\xf9 e meno caro raggiunge ca. CHF 24'000. Appenzello Interno + comuni svittesi (Wollerau, Freienbach) sono tra i pi\xf9 convenienti.",tipp:"\uD83D\uDCA1 Trucco: l'imposta \xe8 PROGRESSIVA â pi\xf9 grande il prelievo unico, pi\xf9 alta l'aliquota. Prelevare in modo scaglionato (su pi\xf9 anni, p. es. conti 3a separati) spezza la progressione e fa spesso risparmiare migliaia.",rechner:"Calcolare esattamente (ufficiale):",quelle:"Fonti: NZZ / Verm\xf6gensZentrum (confronto cantonale). I valori cambiano ogni anno + la tariffa SZ \xe8 davanti al Tribunale federale â verifica sempre col calcolatore cantonale. Analisi: ConvivaPlus."},en:{titel:"Capital withdrawal tax: up to thousands of francs difference by canton",badge:"Saving insider",spread:"Anyone withdrawing pension capital (pension fund / pillar 3a) pays a one-off privileged tax â varying widely by canton AND municipality. For CHF 500,000, the gap between the cheapest and most expensive municipality reaches about CHF 24,000. Appenzell Innerrhoden + Schwyz municipalities (Wollerau, Freienbach) are among the cheapest.",tipp:"\uD83D\uDCA1 Trick: the tax is PROGRESSIVE â the larger the lump sum, the higher the rate. Staggering the withdrawal (over several years, e.g. separate 3a accounts) breaks the progression and often saves thousands.",rechner:"Calculate exactly (official):",quelle:"Sources: NZZ / Verm\xf6gensZentrum (cantonal comparison). Values change yearly + the SZ tariff is before the Federal Court â always verify with the cantonal calculator. Analysis: ConvivaPlus."}};function b(){let e=f[(0,m.Ym)()]??f.de;return(0,n.jsxs)("div",{className:"my-8 rounded-xl border border-[#0ea5e9]/20 bg-[#0ea5e9]/[0.04] p-5",children:[(0,n.jsx)("div",{className:"mb-1 flex items-center gap-2",children:(0,n.jsxs)("span",{className:"rounded-full bg-[#0ea5e9]/10 px-2 py-0.5 text-xs font-semibold text-[#0ea5e9]",children:["\uD83D\uDC8E ",e.badge]})}),(0,n.jsx)("h3",{className:"mb-2 text-base font-black text-[#1A1A2E]",children:e.titel}),(0,n.jsx)("p",{className:"text-sm leading-relaxed text-[#1A1A2E]/80",children:e.spread}),(0,n.jsx)("p",{className:"mt-2 rounded-lg bg-white/60 p-2 text-sm leading-relaxed text-[#1A1A2E]/80",children:e.tipp}),(0,n.jsx)("p",{className:"mt-3 text-sm font-medium text-[#1A1A2E]/70",children:e.rechner}),(0,n.jsxs)("ul",{className:"mt-1 space-y-0.5 text-sm",children:[(0,n.jsx)("li",{children:(0,n.jsx)("a",{href:"https://www.vermoegenszentrum.ch/rechner/steuern-beim-bezug-von-pensionskassen-und-saeule-3a-guthaben-berechnen",target:"_blank",rel:"noopener noreferrer",className:"text-[#0ea5e9] underline",children:"Verm\xf6gensZentrum-Rechner â"})}),(0,n.jsx)("li",{children:(0,n.jsx)("span",{className:"text-[#1A1A2E]/60",children:"â Steuerverwaltung deines Kantons (Kapitalleistungs-Rechner)"})})]}),(0,n.jsx)("p",{className:"mt-3 text-[10px] text-[#1A1A2E]/35",children:e.quelle})]})}var v=i(62535),x=i(84821),k=i(96236),A=i(87762),w=i(30642),j=i(84209),z=i(74861),y=i(31476),C=i(84131),S=i(32657),R=i(5187),V=i(39407),L=i(83437),F=i(57699),N=i(95361),P=i(52291),q=i(39401),E=i(89917),D=i(23824),I=i(45009),T=i(87428),B=i(77055),G=i(14557),K=i(56899),H=i(22450),M=i(98738),O=i(55705),J=i(96013),W=i(94268),U=i(41863),Z=i(12130),_=i(82329),Q=i(59784),$=i(68840);let Y="2026-06-30",X="#0ea5e9",ee={de:"\uD83D\uDDFAï¸ Kapitalbezugssteuer 2026 nach Kanton (Beispiel CHF 500'000)",fr:"\uD83D\uDDFAï¸ Imp\xf4t sur le retrait en capital 2026 par canton (exemple CHF 500'000)",it:"\uD83D\uDDFAï¸ Imposta sul prelievo di capitale 2026 per cantone (esempio CHF 500'000)",en:"\uD83D\uDDFAï¸ Capital withdrawal tax 2026 by canton (example CHF 500'000)"},ea={de:"Beispiel: CHF 500'000 Kapitalauszahlung, ledig, ohne Kirchensteuer, am Kantonshauptort. Progressiv und ortsabh\xe4ngig. ConvivaPlus-Auswertung (finpension/schwiizerfranke 2026).",fr:"Exemple : retrait en capital de CHF 500'000, c\xe9libataire, sans imp\xf4t eccl\xe9siastique, au chef-lieu. Progressif et d\xe9pendant du lieu. Analyse C
1onvivaPlus (finpension/schwiizerfranke 2026).",it:"Esempio: prelievo di capitale di CHF 500'000, celibe/nubile, senza imposta di culto, al capoluogo. Progressiva e dipendente dal luogo. Analisi ConvivaPlus (finpension/schwiizerfranke 2026).",en:"Example: CHF 500'000 capital withdrawal, single, no church tax, at the cantonal capital. Progressive and location-dependent. ConvivaPlus analysis (finpension/schwiizerfranke 2026)."};function ei(){let e=(0,m.Ym)(),a=o[e]??s,i=(0,v.useLocalizedHref)(),t=(0,m.$)(e),l="de"===e?"":`/${e}`,f="https://www.conviva-plus.ch/?page=1892",w=new 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${"ordentlich"===f?"bg-[#0ea5e9] text-white shadow-md":"bg-white text-[#1A1A2E]/60 hover:bg-[#0ea5e9]/10"}`,children:e.genLabels.typOrdentlich}),(0,n.jsx)("button",{onClick:()=>b("ausserordentlich"),className:`rounded-lg px-3 py-2 text-xs font-semibold transition-all ${"ausserordentlich"===f?"bg-[#0ea5e9] text-white shadow-md":"bg-white text-[#1A1A2E]/60 hover:bg-[#0ea5e9]/10"}`,children:e.genLabels.typAusserordentlich})]})]}),(0,n.jsxs)("div",{ref:k,className:"rounded-xl bg-white p-5 font-serif text-sm leading-relaxed text-[#1A1A2E]/80 shadow-sm md:p-6",children:[(0,n.jsxs)("p",{className:"mb-4",children:[i||e.genLabels.name,(0,n.jsx)("br",{}),s||e.genLabels.adresse]}),(0,n.jsx)("p",{className:"mb-6",children:o||e.genLabels.versicherer}),(0,n.jsxs)("p",{className:"mb-6 text-right",children:[h||e.genLabels.ort,", ",j]}),(0,n.jsxs)("p",{className:"mb-4 font-bold text-[#1A1A2E]",children:[e.briefBetreff,c?` â Police 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1),(0,n.jsx)("p",{className:"mb-3",children:z}),(0,n.jsx)("p",{className:"mb-6",children:e.briefSchluss}),(0,n.jsx)("p",{className:"mb-1",children:e.briefGruss}),(0,n.jsx)("p",{className:"text-[#1A1A2E]/50",children:i||e.genLabels.name})]}),(0,n.jsxs)("div",{className:"mt-4 flex flex-wrap gap-2",children:[(0,n.jsx)("button",{onClick:()=>{navigator.clipboard?.writeText(y).then(()=>{x(!0),setTimeout(()=>x(!1),2e3)})},className:"rounded-lg bg-[#0ea5e9] px-4 py-2 text-sm font-bold text-white transition-opacity hover:opacity-90",children:v?e.copiedMsg:e.copyBtn}),(0,n.jsx)("button",{onClick:()=>{k.current&&(0,w.X)(k.current,e.briefBetreff)},className:"rounded-lg border border-[#0ea5e9]/30 px-4 py-2 text-sm font-bold text-[#0ea5e9] transition-colors hover:bg-[#0ea5e9]/10",children:e.pdfBtn})]}),(0,n.jsx)("p",{className:"mt-3 text-[10px] text-[#1A1A2E]/30",children:e.generatorDisclaimer})]})}function es(){let e=(0,m.Ym)();return(0,n.jsx)(d.ToolShell,{slug:"rentenversicherung-kuendigungsfrist-rechner",type:"Rechner",children:(0,n.jsx)(en,{t:o[e]??s,locale:e})})}},31476:(e,a,i)=>{i.d(a,{Z:()=>n});let n=[{key:"steuer500k",label:{de:"Kapitalbezugssteuer 2026 (CHF 500'000, ledig)",fr:"Imp\xf4t sur le retrait en capital 2026 (CHF 500'000, c\xe9libataire)",it:"Imposta sul prelievo di capitale 2026 (CHF 500'000, celibe/nubile)",en:"Capital withdrawal tax 2026 (CHF 500,000, single)"},daten:{ZH:35800,BE:41300,LU:31100,UR:29100,SZ:38850,OW:36100,NW:27750,GL:33650,ZG:28800,FR:46500,SO:38200,BS:47250,BL:33600,SH:26850,AR:49550,AI:25700,SG:37250,GR:28800,AG:41100,TG:40850,TI:35500,VD:41950,VS:43900,NE:42300,GE:37050,JU:48200},einheit:" CHF",hochIstSchlecht:!0,format:e=>`CHF ${e.toLocaleString("de-CH").replace(/,/g,"'")}`}]},50913:(e,a,i)=>{i.d(a,{s:()=>l});var n=i(95155),t=i(12115),r=i(17343);let s={de:{titel:"K\xfcndigen oder behalten?",badge:"Entscheidungshilfe",reset:"Neu starten",q1:"L\xe4uft die Versicherung/Rente bereits (Auszahlphase)?",q2:"Hast du eine konkret bessere oder g\xfcnstigere Alternative?",q3:"Brauchst du den abgedeckten Schutz noch?",ja:"Ja",nein:"Nein",verdikt:{laeuft:{kopf:"\uD83D\uDFE1 L\xe4uft bereits",text:"In der Auszahlphase ist ein Ausstieg meist nicht mehr m\xf6glich (weder K\xfcndigung noch R\xfcckkauf). Pr\xfcfe stattdessen Beitragsfreistellung oder Teilr\xfcckzug â nicht k\xfcndigen."},wechsel:{kopf:"\uD83D\uDFE2 Wechsel kann sich lohnen",text:"Eine bessere Alternative spricht f\xfcr den Wechsel. â Goldene Regel: NIE k\xfcndigen, bevor die neue L\xf6sung schriftlich zugesagt ist â sonst stehst du ohne Schutz da."},behalten:{kopf:"\uD83D\uDD34 Eher behalten",text:"Der Schutz ist noch wertvoll und es gibt keinen besseren Ersatz in Sicht. Eine K\xfcndigung lohnt aktuell nicht â Bestand kostet meist weniger als ein Neuabschluss."},pruefen:{kopf:"\uD83D\uDFE1 Genauer pr\xfcfen",text:"K\xfcndigen ist denkbar (Schutz nicht mehr n\xf6tig), aber pr\xfcfe zuerst Frist (VVG Art. 35a), R\xfcckkaufswert und Steuerfolgen â und hol eine Vergleichsofferte."}},disclaimer:"Kein Rechts-/Finanzrat. Massgebend sind deine Police + AVB. Im Zweifel: unabh\xe4ngige Beratung."},fr:{titel:"R\xe9silier ou garder ?",badge:"Aide \xe0 la d\xe9cision",reset:"Recommencer",q1:"L'assurance/rente est-elle d\xe9j\xe0 en cours (phase de versement) ?",q2:"As-tu une alternative concr\xe8tement meilleure ou moins ch\xe8re ?",q3:"As-tu encore besoin de la couverture ?",ja:"Oui",nein:"Non",verdikt:{laeuft:{kopf:"\uD83D\uDFE1 D\xe9j\xe0 en cours",text:"En phase de versement, une sortie est souvent impossible (ni r\xe9siliation ni rachat). Examine plut\xf4t la lib\xe9ration du paiement des primes ou un retrait partiel â ne r\xe9silie pas."},wechsel:{kopf:"\uD83D\uDFE2 Le changement peut valoir la peine",text:"Une meilleure alternative plaide pour le changement. â R\xe8gle d'or : ne r\xe9silie JAMAIS avant l'accord \xe9crit de la nouvelle solution."},behalten:{kopf:"\uD83D\uDD34 Plut\xf4t garder",text:"La couverture reste pr\xe9cieuse et aucun meilleur remplacement n'est en vue. R\xe9silier ne vaut pas la peine actuellement."},pruefen:{kopf:"\uD83D\uDFE1 \xc0 examiner de pr\xe8s",text:"R\xe9silier est envisageable, mais v\xe9rifie d'abord le d\xe9lai (LCA art. 35a), la valeur de rachat et les cons\xe9quences fiscales â et demande une offre comparative."}},disclaimer:"Pas un conseil juridique/financier. Ta police + CGA font foi. En cas de doute : conseil ind\xe9pendant."},it:{titel:"Disdire o tenere?",badge:"Aiuto alla decisione",reset:"Ricomincia",q1:"L'assicurazione/rendita \xe8 gi\xe0 in corso (fase di pagamento)?",q2:"Hai un'alternativa concretamente migliore o pi\xf9 economica?",q3:"Ti serve ancora la copertura?",ja:"S\xec",nein:"No",verdikt:{laeuft:{kopf:"\uD83D\uDFE1 Gi\xe0 in corso",text:"In fase di pagamento un'uscita \xe8 spesso impossibile (n\xe9 disdetta n\xe9 riscatto). Valuta piuttosto la liberazione dal pagamento dei premi o un prelievo parziale â non disdire."},wechsel:{kopf:"\uD83D\uDFE2 Il cambio pu\xf2 convenire",text:"Un'alternativa migliore depone per il cambio. â Regola d'oro: non disdire MAI prima della conferma scritta della nuova soluzione."},behalten:{kopf:"\uD83D\uDD34 Meglio tenere",text:"La copertura \xe8 ancora preziosa e non c'\xe8 una sostituzione migliore in vista. Disdire ora non conviene."},pruefen:{kopf:"\uD83D\uDFE1 Da esaminare bene",text:"Disdire \xe8 possibile, ma verifica prima il termine (LCA art. 35a), il valore di riscatto e le conseguenze fiscali â e chiedi un'offerta comparativa."}},disclaimer:"Nessuna consulenza legale/finanziaria. Fanno fede la polizza + CGA. In caso di dubbio: consulenza indipendente."},en:{titel:"Cancel or keep?",badge:"Decision helper",reset:"Restart",q1:"Is the insurance/annuity already running (payout phase)?",q2:"Do you have a concretely better or cheaper alternative?",q3:"Do you still need the coverage?",ja:"Yes",nein:"No",verdikt:{laeuft:{kopf:"\uD83D\uDFE1 Already running",text:"In the payout phase, exiting is usually impossible (neither cancellation nor surrender). Consider premium waiver or partial withdrawal instead â don't cancel."},wechsel:{kopf:"\uD83D\uDFE2 Switching may pay off",text:"A better alternative argues for switching. â Golden rule: NEVER cancel before the new solution is confirmed in writing."},behalten:{kopf:"\uD83D\uDD34 Rather keep",text:"The coverage is still valuable and no better replacement is in sight. Cancelling isn't worth it right now."},pruefen:{kopf:"\uD83D\uDFE1 Check closely",text:"Cancelling is possible, but first check the deadline (VVG Art. 35a), surrender value and tax consequences â and get a comparison quote."}},disclaimer:"Not legal/financial advice. Your policy + terms govern. When in doubt: independent advice."}};function l(){let e=s[(0,r.Ym)()]??s.de,[a,i]=(0,t.useState)([null,null,null]),l=null;!0===a[0]?l="laeuft":!1===a[0]&&(!0===a[1]?l="wechsel":!1===a[1]&&(!0===a[2]?l="behalten":!1===a[2]&&(l="pruefen")));let o=({i:t,label:r,show:s})=>s?(0,n.jsxs)("div",{className:"mb-3",children:[(0,n.jsx)("p",{className:"mb-1.5 text-sm font-medium text-[#1A1A2E]",children:r}),(0,n.jsx)("div",{className:"flex gap-2",children:[!0,!1].map(r=>(0,n.jsx)("button",{onClick:()=>i(e=>e.map((e,a)=>a===t?r:e)),className:`rounded-lg px-4 py-1.5 text-sm font-semibold transition ${a[t]===r?"bg-[#0ea5e9] text-white":"bg-[#0ea5e9]/10 text-[#0ea5e9]"}`,children:r?e.ja:e.nein},String(r)))})]}):null;return(0,n.jsxs)("div",{className:"my-8 rounded-xl border border-[#1A1A2E]/[0.08] bg-white p-5 shadow-sm",children:[(0,n.jsx)("div",{className:"mb-1 flex items-center gap-2",children:(0,n.jsxs)("span",{className:"rounded-full bg-[#0ea5e9]/10 px-2 py-0.5 text-xs font-semibold text-[#0ea5e9]",children:["\uD83D\uDC8E ",e.badge]})}),(0,n.jsx)("h3",{className:"mb-4 text-lg font-black text-[#1A1A2E]",children:e.titel}),(0,n.jsx)(o,{i:0,label:e.q1,show:!0}),(0,n.jsx)(o,{i:1,label:e.q2,show:!1===a[0]}
1),(0,n.jsx)(o,{i:2,label:e.q3,show:!1===a[0]&&!1===a[1]}),l&&(0,n.jsxs)("div",{className:"mt-2 rounded-lg bg-[#0ea5e9]/[0.06] p-3",children:[(0,n.jsx)("p",{className:"font-bold text-[#1A1A2E]",children:e.verdikt[l].kopf}),(0,n.jsx)("p",{className:"mt-1 text-sm text-[#1A1A2E]/80",children:e.verdikt[l].text}),(0,n.jsx)("button",{onClick:()=>i([null,null,null]),className:"mt-2 text-xs text-[#0ea5e9] underline",children:e.reset})]}),(0,n.jsx)("p",{className:"mt-3 text-[10px] text-[#1A1A2E]/35",children:e.disclaimer})]})}}}]);
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